晨星公司关于安全提取率的最新研究 - 晨星公司2025年12月的研究将建议的退休储蓄安全提取率从上一年的3.7%上调至3.9% [1] - 该数据接近个人理财中著名的4%规则 即退休第一年应提取储蓄的百分比 之后每年根据通胀调整 理论上可使资金覆盖整个退休期 [2] - 晨星的最新分析还指出 愿意根据市场状况调整支出的人 提取率最高可接近6% [8] 退休人员实际提取行为与理论建议的差异 - 2025年《财务规划评论》的一项研究发现 拥有至少10万美元资产的65岁已婚夫妇每年仅从其退休账户中提取2.1% 单身退休人员提取更少 约为1.9% [3] - 对7万名60岁及以上退休人员账户的审查显示 只有约三分之一的人在研究涵盖的每一年都提取了资金 而在这部分人中 仅20%维持了每年3%至10%的稳定提取率 [5][6] - 退休人员花费了约80%的保障性收入（如社会保障金） 但仅支出了其退休储蓄的大约一半 [3] 退休储蓄水平与提取行为的关系 - 先锋集团样本中退休人员退休时的401(k)账户余额中位数为13.3万美元 约相当于2.2年的收入 [7] - 那些一次性全部取出资金的人 往往在退休前余额更少 收入也更低 [7] - 对于拥有13.3万美元中位数余额的退休人员 按照传统的4%提取率 每年仅能提供约5300美元 不足以支撑退休生活 因此对于储蓄较少的退休者 谨慎消费是一种审慎的做法 [9] 对退休者行为与心态的观察 - 尽管许多人担心退休储蓄不足 但许多退休者的生活比实际需要的更为节俭 可能错失了他们为之储蓄一生的体验 [4] - 然而 对于另一部分人来说 较低的提取率并非没有根据 在资源较少的情况下试图维持退休生活 这是一种基于数学计算的审慎行为 [4]