退休账户的财务准备优势 - 利用退休账户进行财务准备是最佳方式 可在投资储蓄的同时获得税收减免 [1] 罗斯IRA与传统退休账户的税务区别 - 401(k)或传统IRA提供前置税收减免 可降低当年应税收入 [2] - 罗斯IRA使用税后资金供款 退休后提取可免税 [2] 关于罗斯IRA的常见误解澄清 - 开设罗斯IRA无需受雇于雇主 只要有劳动收入即可供款 与雇主绑定的401(k)不同 [5][6] - 罗斯IRA可随时提取供款本金而无需缴纳提前支取罚金 但收益部分提取可能面临10%的罚金和税费 [7][8] - 年满59.5岁且首次供款满五年后 可免税且无罚金地提取收益 [10]

退休储蓄策略 - 个人可在拥有 workplace plan 的同时向传统IRA供款 但供款可能不可抵扣[6][7] - 2023年IRA供款上限为6500美元 50岁及以上人士为7500美元[7] - 即使供款不可抵税 账户内资金仍可享受延税增长 提取时方需纳税[8] - 可为无工作的配偶开设配偶IRA以增加家庭退休储蓄[3] 罗斯IRA替代方案 - 高收入者无法直接向罗斯IRA供款 但可通过后门罗斯IRA进行供款[3] - 传统IRA中的资金可选择转换为罗斯IRA[9] 抵押贷款与投资决策 - 若抵押贷款利率低于4% 提前还款可能非最优选择 因高收益储蓄账户收益率可达5%[4] - 一年期存单收益率可达5.5%或更高 超过低利率抵押贷款成本[4] - 非税收优惠账户的储蓄与投资同样可用于退休规划[4]