文章核心观点 - 富裕家庭正采取战略性和系统性的方法来打破“富不过三代”的魔咒 通过早期财商教育、设立严格信托以及建立定期的家庭财富管理传统来维系和传承财富 [1][2][4] 财商教育策略 - 家长正创造性地向孩子传授理财知识 例如让三岁孩子熟记“买入并持有全球多元化、市值加权的指数基金”的家庭投资哲学 [2] - 一些家长在孩子八岁前就引导其关注投资 通过为孩子开设证券账户（如E*TRADE）并存入生日和节日礼金 让孩子亲身体验拥有公司股份的乐趣 从而将消费欲望转向投资（如要求购买Target股票而非玩具）[3] - 教育理念是将金钱视为需要管理的生命技能和工具 如同时间或螺丝刀 关键在于如何使用它来建设而非破坏 [3] 信托与财富管理结构 - 家庭通过设立规则详尽且严格的信托基金来锁定财富 例如有信托明确排除配偶、继子女以及16岁后收养的孩子 [4] - 信托资金提取需有正当理由 如教育、旅行、医疗、购车和房屋装修等用途才被允许 [4] - 信托分配设计趋向智能化 通过限制提取为固定比例 并将支出限定于特定需求直至受益人达到一定年龄 以实现信托的长期自我维持 [5] 家庭治理与参与 - 部分家庭建立了定期的财富管理会议传统 例如每月召开电话会议讨论预算、税务和投资策略 [4] - 子女从十岁起就被纳入这些讨论 以尽早适应管理财富的责任 [4] - 财富传承安排具有阶段性 例如一位第四代继承人表示在35岁之前 需向母亲和家庭公证人说明资金用途才能获得特定数额的款项 [5]