核心财务表现 - 2025年第三季度净利润为160万美元，同比大幅下降53%，环比下降46% [1] - 2025年前九个月净利润为532万美元，同比下降48% [2] - 第三季度稀释后每股收益为0.44美元，去年同期为0.97美元，上季度为0.82美元 [1] - 前九个月稀释后每股收益为1.48美元，去年同期为2.91美元 [2] - 第三季度平均股本回报率为3.90%，平均资产回报率为0.40% [1] 一次性项目影响 - 第三季度业绩包含165万美元一次性费用，主要与章程合并项目及运营系统转换相关 [1] - 前九个月业绩包含353万美元一次性费用，主要与章程合并项目及系统转换相关 [2] - 前九个月非利息支出中的一次性费用达549.1万美元，剔除后非利息支出同比增长235万美元或8% [11][12] - 一次性费用包括329万美元章程合并费用、196万美元非市场化股权投资减值损失及其他费用 [12] 净利息收入与利润率 - 第三季度净利息收入增长87.2万美元至1316万美元，同比增长7%，环比增长2% [3] - 前九个月净利息收入增长161万美元至3837万美元，同比增长4% [4] - 第三季度税收等价净息差为3.41%，高于去年同期的3.21%及上季度的3.40% [3] - 前九个月税收等价净息差为3.34% [4] 资产与负债状况 - 截至2025年9月30日总贷款增至11.4亿美元，较上季度增加688万美元，年内增加2200万美元 [5] - 总存款降至13.8亿美元，较上季度减少177万美元，较2024年底减少1851万美元 [5] - 存款下降主要因伊利诺伊州农业投资计划约4000万美元定期存款未续存，预计2025年底前将续存大部分资金 [5] - 总资产为16.29亿美元，较2024年底的16.33亿美元略有下降 [17] 信贷质量指标 - 第三季度贷款损失准备金增加18.7万美元至37.2万美元，同比及环比均上升 [6] - 前九个月贷款损失准备金为191万美元，较去年同期增加152万美元 [6] - 第三季度及前九个月净核销贷款分别为36.3万美元及330万美元 [6] - 不良资产总额为2844万美元，不良资产占总资产比率基本稳定在1.75% [7][28] - 不良贷款比率为2.41%，贷款损失准备金覆盖率为49.71% [28] 非利息收入与支出 - 第三季度非利息收入下降20.3万美元至178万美元，主要因银行自有寿险收入减少40.5万美元 [8] - 前九个月非利息收入增长141万美元至673万美元，包含120万美元借记卡品牌协议一次性收入 [9] - 第三季度非利息支出增长250万美元至1236万美元，包含165万美元一次性费用 [10] - 前九个月非利息支出增长784万美元至3649万美元，包含549万美元一次性费用 [11] 运营整合进展 - 公司于2025年5月1日完成六家银行章程法律合并，四家前章程运营系统已于第三季度合并，剩余两家预计10月底完成转换 [3] - 运营整合导致2025年产生显著费用，预计第四季度将继续产生较少费用，但将为未来增长及盈利能力提升奠定基础 [3] - 公司未来重点将聚焦于提升单一银行运营效率、强化销售文化及实施更稳健一致的信贷管理实践 [3] 股东价值与资本状况 - 公司股票收盘价为34.15美元（截至2025年10月14日） [13] - 每股有形账面价值增至46.24美元，较上季度增长1.87美元，较2024年底增长3.65美元 [13] - 剔除累计其他综合收益的每股有形账面价值为52.62美元，较2024年底的51.79美元有所增长 [13] - 总股东权益为1.67亿美元，较2024年底的1.53亿美元增加 [19]

核心财务表现 - 2025年第一季度净利润73.4万美元 较2024年同期的351万美元下降79% [1] - 稀释后每股收益0.20美元 较2024年同期的1.00美元下降80% [1] - 平均资产回报率(ROAA)0.21% 平均股本回报率(ROAE)2.18% [1] - 净利息收入1226万美元 较2024年同期的1211万美元增加15.2万美元 [2] - 净息差(完全应税等值基础)3.25% 较2024年同期的3.23%上升2个基点 [2] 资产负债表变化 - 截至2025年3月31日总资产16.26亿美元 较2024年12月31日的16.33亿美元减少0.7% [10] - 贷款总额(扣除信贷损失准备)10.85亿美元 较2024年12月31日的11.01亿美元减少1.5% [10] - 总存款13.93亿美元 较2024年12月31日的14.01亿美元减少0.6% [12] - 股东权益1.577亿美元 较2024年12月31日的1.534亿美元增加2.8% [12] - 有形账面价值每股43.80美元 较2024年12月31日的42.59美元增加1.21美元 [6] 信贷质量与风险暴露 - 信贷损失准备130万美元 较2024年同期的6.4万美元大幅增加 [3] - 不良资产2972万美元 较2024年同期的1472万美元增加102% [3] - 非应计贷款2856万美元 较2024年同期的1467万美元增加95% [22] - 清洁能源领域贷款组合存在弱点 导致信贷损失准备增加 [2][3] - 不良资产占总资产比例1.83% 较2024年同期的0.93%显著上升 [22] 收入与费用结构 - 非利息收入194万美元 较2024年同期的168万美元增加26.7万美元 [4] - 贷款服务费增加24万美元 包括15.7万美元的有利公允价值调整 [4] - 证券销售净收益改善11.1万美元 [4] - 非利息支出1218万美元 较2024年同期的915万美元增加303万美元 [5] - 绿色能源领域非市场化股权投资产生196万美元减值费用 [5] - 特许权合并相关费用31.3万美元 [5] - 薪资与员工福利支出620万美元 较2024年同期的576万美元增加7.8% [5] 特许权合并进展 - 六家银行特许权合并预计在2025年第二季度完成 [2] - 运营系统转换计划在2025年8月至10月期间分阶段实施 [2] - 合并后预计通过减少重复运营支出实现显著成本节约 [2] - 统一信贷管理实践将提升信贷质量、收益和股东价值 [2] 季度趋势分析 - 净利息收入连续两个季度保持稳定 2025年第一季度为1226万美元 [15] - 信贷损失准备呈现上升趋势 从2024年第一季度的6.4万美元增至2025年第一季度的130万美元 [15] - 非利息支出在2025年第一季度达到峰值1218万美元 [17] - 平均贷款余额11.0亿美元 较2024年同期的10.8亿美元增加2120万美元 [2] - 平均存款余额14.1亿美元 较2024年同期的13.8亿美元增加3440万美元 [2]