文章核心观点 - 知名房地产投资者格兰特·卡多内将信用评分称为“让你陷入债务的陷阱”，并认为真正的财务独立意味着完全避开传统信用体系，因为富人购买资产无需信用评分 [1] - 个人理财专家戴夫·拉姆齐持有相似观点，认为信用评分是“我爱债务”的分数，是个人与债务关联的证明，而非财务成功的标志，并以其个人经历（信用评分为零但净资产丰厚）来支持此论点 [4][6] 对卡多内观点的公众反应 - 卡多内的言论引发了争议，批评者认为其观点脱离实际，指出对于非富裕人群而言，获得起步资金通常需要借助银行信贷，此建议对“工薪穷人”不具可行性 [2] - 有评论质疑其建议的目标受众，认为富人本身已拥有现金，无需银行贷款，因此该言论意义不明 [2] 对传统债务文化的批判 - 卡多内长期批判消费债务文化，曾警告“消费债务制造奴隶”，并指出其连锁反应：无资金进行投资、生活成本更高以及持续的压力 [3] - 拉姆齐进一步阐释，信用评分在数学计算上完全与个人收入、储蓄及净资产脱钩，即使收入“明天早上增加一百万美元”，信用评分也“一点都不会改变” [4][5] 替代性财富构建理念 - 文章提及的财富构建理念强调，应专注于购买资产（如房地产）而非依赖信用，亿万富翁如沃伦·巴菲特也更偏好实物资产而非投机 [1][6] - 拉姆齐以其自身为例，说明即使因无信用记录而无法租赁公寓，但其财力足以“开一张支票买下整个公寓楼”，以此凸显净资产和现金流相对于信用评级的根本性价值 [6]