Bilt is known as a credit card for renters, but its latest launch makes homeowners eligible for rewards on mortgage payments, too. With Bilt 2.0, Bilt has launched three new rewards credit cards with varying annual fees, benefits, and rewards rates. Plus, new Bilt cardholders get an introductory 10.00% APR on new purchases for the first year — coinciding with President Trump’s push for a 10% credit card interest rate cap this month. But there are also some major changes to the program, including updates ...

With a transition from Wells Fargo to Cardless and Column N.A. Bank, Bilt has introduced its Bilt Card 2.0 setup, featuring three new Bilt credit cards: the Bilt Blue Card, Bilt Obsidian Card, and Bilt Palladium Card. The annual fees range from $0 to $495, and all three cards offer ways to make fee-free rent and mortgage payments. However, the process is more confusing than what was originally available on the Bilt Card 1.0, as you now have to earn Bilt Cash on everyday spending to offset the transaction ...

行业与产品定位 - 在可转移奖励积分领域 Capital One Miles 是价值显著的竞争者 仅次于美国运通会员奖励和 Chase Ultimate Rewards [1] - Capital One Miles 的最佳使用方式是将其转移至 Capital One 的航空和酒店合作伙伴 以实现价值最大化 [1][27] - Capital One 提供多种奖励信用卡 拥有直接的里程赚取和兑换系统 [1] 核心产品：Capital One Venture X Business Card - 该卡所有消费至少赚取 2倍里程 并提供高端权益 [4] - 欢迎奖励：在开卡前3个月内消费3万美元可获20万英里 在开卡前6个月内累计消费15万美元可再获20万英里 总计最高可达40万英里 [5] - 年费为395美元 是一张需每月全额还款的信用卡 [5] - 主要权益包括机场贵宾厅使用权、年度旅行消费抵扣、免费员工卡等 [6] 核心产品：Capital One Venture X Rewards Credit Card - 该卡是针对旅行者的高端全能信用卡选项 [10] - 通过 Capital One Business Travel 预订酒店和租车可赚取 10倍里程 预订航班和度假租赁可赚取 5倍里程 所有其他消费赚取 2倍里程 [11] - 欢迎奖励：开卡6个月内消费1万美元可获10万英里 相当于1000美元旅行价值 [12] - 年费为395美元 在高端信用卡中属于较低水平 [12][13] - 主要权益包括每年1万英里周年奖励、通过 Capital One Business Travel 预订的300美元年度抵扣、全球入境或TSA预检最高120美元费用抵扣、全球1300多个机场贵宾厅使用权等 [11][15] 核心产品：Capital One Venture Rewards Credit Card - 该卡是市场上最受欢迎的奖励信用卡之一 提供高回报率和灵活的兑换选项 [18] - 欢迎奖励：开卡3个月内消费4000美元可获7.5万英里 相当于750美元旅行价值 [17] - 年费为95美元 [18] - 所有消费赚取 2倍里程 通过 Capital One Travel 预订酒店、度假租赁和租车可赚取 5倍里程 [20] - 提供全球入境或TSA预检最高120美元申请费抵扣 [21] 核心产品：Capital One VentureOne Rewards Credit Card - 该卡是无年费的旅行奖励信用卡 无境外交易手续费 [25][28] - 欢迎奖励：开卡3个月内消费500美元可获2万英里 相当于200美元旅行价值 [23] - 所有消费赚取 1.25倍里程 通过 Capital One Travel 预订酒店、度假租赁和租车可赚取 5倍里程 [24][28] - 提供购买15个月0% introductory APR 之后为18.74% – 28.74% 可变年利率 [25][28] 里程价值与兑换策略 - Capital One Miles 估值约为每点 1.8 美分 [26] - 里程可通过多种方式兑换 包括对账单抵扣、礼品卡和通过 Capital One Travel 预订旅行 但转移至航空和酒店合作伙伴能获得最大价值 [27] - 里程在账户有效期内不会过期 且赚取无上限 [24] 关键航空合作伙伴：Air Canada Aeroplan - Aeroplan 是价值最高、最灵活的航空常旅客计划之一 拥有超过40家航空公司合作伙伴 为全球之最 [29][30] - 该计划对部分合作伙伴航班仍采用基于区域的奖励图表 而非动态定价 可获取巨大价值 [32] - 其出色的中途停留政策允许旅客以最低5000点里程增加一个目的地 且合作伙伴兑换不收取燃油附加费 [33] - Capital One Miles 以 1:1 的比例转移至 Aeroplan [34] 关键航空合作伙伴：Air France-KLM Flying Blue - Flying Blue 是价值被低估的优质计划 拥有简化的赚取和兑换方式 经常提供转移奖励 且奖励座位供应充足 [36] - 该计划采用动态定价 但也提供标准化的特惠奖励票价 例如美国和欧洲之间的单程商务舱最低仅需6万英里加税费 [37] - 其“促销奖励”活动每月提供特定航线奖励机票高达50%的折扣 [38] - Capital One Miles 以 1:1 的比例转移至 Flying Blue [39] 关键航空合作伙伴：Japan Airlines Mileage Bank - 日本航空里程银行于2025年底加入 Capital One 合作伙伴列表 是天合联盟成员 [40] - 该计划仍使用基于区域的奖励图表 并提供基于距离的奖励图表 兑换率优良 [40] - 该计划将大量奖励座位保留给自身会员 在预订前往东京的商务舱或头等舱时具有优势 并拥有出色的中途停留政策 [41] - Capital One Miles 以 2:1.5 的比例转移至 Mileage Bank 尽管转移比率较低 但优秀的兑换率足以弥补 [43]

大通蓝宝石商务尊享卡产品概述 - 该卡是大通银行最高端的商务信用卡，年费为795美元，结合了个人版大通蓝宝石尊享卡的功能，并增加了针对小企业主的功能 [3] - 该卡非常适合经常出差、希望获得高端礼遇的企业主 [4][5] 欢迎礼遇与积分价值 - 新客户在开户前6个月内消费满30,000美元，可获得200,000点奖励积分 [5] - 根据分析，大通终极奖励积分的估值约为每点2美分，因此200,000点欢迎礼遇的旅行价值约为4,000美元 [8] - 考虑到为达成消费要求而获得的积分，客户最终至少可获得总计230,000点积分，价值超过4,500美元 [10] 核心消费与积分累积结构 - 通过大通旅行预订可获8倍积分 [7][9] - 直接预订航班和酒店可获4倍积分 [7][9] - 在社交媒体和搜索引擎上的广告消费可获3倍积分 [7][9] - 乘坐Lyft可获5倍积分（有效期至2027年9月30日） [9] - 其他所有消费可获1倍积分 [7] 高端旅行与生活礼遇 - 提供每年最高300美元的旅行消费报销额度 [9] - 可免费使用大通蓝宝石贵宾室、Priority Pass贵宾室以及20个加拿大枫叶航空贵宾室（可免费携带2位客人） [6] - 自动获得IHG优悦会白金精英会籍 [6] - 年度消费达到120,000美元可解锁额外福利，包括IHG钻石精英会籍、西南航空A-List贵宾等级、通过大通旅行获得的500美元西南航空消费额度以及500美元大通商店消费额度 [7] 年度酒店消费额度 - 该卡提供高达750美元的酒店消费额度，几乎可抵消年费 [22] - 自2026年1月1日起，将新增一项250美元的年度酒店消费额度，适用于通过大通旅行预订的指定品牌预付住宿 [22] - 此外，还提供500美元的“The Edit by Chase Travel”消费额度，分为每半年250美元，需满足至少2晚住宿要求 [24] 商务相关消费额度 - 提供200美元的Google Workspace消费额度 [26] - 提供400美元的ZipRecruiter消费额度，分上下半年各200美元发放 [26] 积分转移策略与酒店忠诚度计划协同 - 大通终极奖励积分可按1:1的比例转移至凯悦天地计划 [16] - 凯悦天地的奖励住宿可计入精英会籍保级所需房晚，即使是低类别兑换（每晚低至3,500点）也适用，这有助于通过经济型住宿累积房晚以满足60晚的保级要求 [15] - 该卡使持卡人能够通过其长期积分累积潜力（如在直接预订和广告上的高倍积分）持续增加凯悦积分余额，以支持其酒店住宿和保级目标 [17] 目标客户与适用场景 - 该卡特别适合依赖可转移积分、尤其是凯悦酒店忠诚计划用户的小企业主 [28] - 对于每月有稳定业务开支（如广告、软件订阅、旅行）的企业主，该卡提供了将消费整合并赚取高倍积分的机会，同时简化了会计和税务流程 [20][21]

公司业务动态 - 公司Mesa作为房主会员平台 通过与Omni Hotels & Resorts建立新的合作伙伴关系 继续扩大其积分兑换合作伙伴名单[1] - 此次合作是Omni首次与信用卡奖励平台建立积分转换兑换合作[4] - 新推出的转换计划允许会员将30,000 Mesa积分转换为100 Omni积分 足以在任何Omni物业兑换一晚免费住宿[3] 合作伙伴与生态系统扩张 - 近期公司积极拓展合作伙伴 新增了2家航空积分转换伙伴 分别为加拿大航空Aeroplan和北欧航空SAS EuroBonus[4] - Omni是公司新增的第二家酒店积分转换伙伴 紧随其近期与雅高Live Limitless的合作之后[4] - Omni Hotels & Resorts在美国和墨西哥经营超过50家酒店和度假村 为会员提供了新的积分使用方式[1] 会员奖励与促销 - 为庆祝合作启动 在前3个月内转换积分的Mesa会员将免费获得Omni Select Guest忠诚度计划中的“Champion Status”会籍[5] - 该会籍通常要求每年最低消费4,000美元 并包含房间升级、延迟退房和欢迎礼遇等权益[5] - 此次合作使会员能将奖励用于旅行体验 无论是家庭度假还是商务旅行[7] 公司战略与市场定位 - 公司以其Mesa房主卡闻名 该卡在抵押贷款、公用事业、房屋保险和维修服务等日常必需品消费上提供奖励积分 且无年费[2] - 合作伙伴关系支持公司的使命 即为房主提供比账单抵扣或结算节省更有意义的福利[7] - 通过与成熟的国内酒店品牌合作 公司进一步扩展了其奖励生态系统[2]

Bilt Rewards信用卡产品核心功能与价值主张 - 公司推出一款独特的万事达信用卡 允许用户通过信用卡支付租金赚取奖励积分 且无需房东承担交易手续费[6] - 该卡由富国银行发行 无年费 并提供世界精英万事达卡权益 如手机保险和购买保护[9][20] - 其最核心功能是用户向任何房东支付月租时均可赚取奖励积分 无交易费用 这是该产品最重要的特点[3][6] 租金支付与积分赚取机制 - 用户通过Bilt平台支付租金 平台会向房东发送支票或ACH银行转账 房东无需任何操作[6] - 租金支付可赚取1倍积分 每年上限为10万点 对应年租金上限为10万美元（每月8,333美元）[6][9] - 为获得积分 用户每个账单周期需完成至少5笔交易（租金可算作其中一笔）[3][6] - 支付流程需用户在Bilt应用中预先授权 首次使用后将获得专属路由和账户号码用于支付门户设置[16][18] 奖励积分结构与消费类别 - 积分赚取类别包括：餐饮消费3倍积分 直接向航司、酒店、租车公司预订的旅行消费2倍积分 其他消费1倍积分[9] - 每月1日的“租金日”提供双倍积分奖励 当日餐饮消费可获6倍积分 旅行消费4倍积分 其他消费（除租金外）2倍积分 但有1000奖励积分上限[3][7] - 若用户居住在Bilt Rewards联盟旗下物业（覆盖超过200万套公寓单元） 按时支付租金的活动可被自动报告给三大信用局[7][15] 积分兑换选项与估值 - 积分可按1:1比例转移至多家航空及酒店合作伙伴的常客计划 包括美联航、阿拉斯加航空、加拿大航空、英国航空、凯悦酒店、IHG等[10][17] - 分析认为对普通美国旅客而言 凯悦积分、阿拉斯加航空和联合航空里程可能是最有用的[11] - 积分可用于支付购房首付 兑换率为每点1.5美分 例如10万点积分可兑换1500美元[12] - 其他兑换选项包括：以每点0.7美分的比率在亚马逊购物 以每点0.55美分的比率抵扣下期租金或兑换账单信用 以及兑换健身课程或Bilt Collection中的实体商品[12][13][14] 近期促销活动与产品更新 - 在12月1日的租金日 公司提供向英国航空（或爱尔兰航空、伊比利亚航空）Avios里程的转点奖励 奖励比例根据会员等级在50%至100%之间 例如1000 Bilt积分可兑换1500至2000 Avios里程[1][2] - 公司近期宣布了“Bilt 2.0”计划 承诺推出三款新的信用卡 新卡将同时支持抵押贷款和租金支付奖励 更多细节预计在2026年1月公布[1] - 现有的由富国银行发行的卡片预计将正常使用至2026年2月6日[1]

信用卡产品核心特点 - 美国运通Blue Cash Everyday卡年费0美元，新客户在首6个月内消费满2000美元可获得200美元账单抵扣[3]，在美国在线零售购物（包括亚马逊）上提供3%返现，年度上限为6000美元[3] - Prime Visa卡年费0美元，为Prime会员提供即时250美元亚马逊礼品卡的开卡礼[7]，在亚马逊购物提供5%返现[7] - Capital One Venture Rewards信用卡年费95美元，新客户在首3个月内消费满4000美元可获得75000英里里程（相当于750美元旅行价值）[11]，在所有合格消费上至少赚取2倍里程[11] - 亚马逊Visa卡年费0美元，批准后即时获得50美元亚马逊礼品卡[15]，无需Prime会员资格但返现率较低[15] - Discover it Cash Back卡年费0美元，首年所有返现自动匹配[18]，在季度轮换类别（通常第四季度包括亚马逊）提供最高5%返现，每季度上限1500美元消费[18] - 美国银行Customized Cash Rewards信用卡年费0美元，新客户在首90天内消费满1000美元可获得200美元现金奖励[25]，在自选类别（可包括亚马逊在线购物）提供3%返现，每季度上限2500美元消费[25] - 富国银行Active Cash信用卡年费0美元，新客户在首3个月内消费满500美元可获得200美元现金奖励[29]，在所有购买上提供2%现金奖励[29] - Chase Freedom Flex信用卡年费0美元，新客户在首3个月内消费满500美元可获得200美元奖励[31]，在激活的季度轮换类别中提供最高5%返现，上限1500美元消费[31] - 美国银行Shopper Cash Rewards信用卡首年免年费，之后95美元，新客户在首120天内消费满2000美元可获得250美元奖励[34]，在自选两家零售商（包括亚马逊）提供6%返现，每季度上限1500美元消费[35] 行业消费奖励趋势 - 信用卡奖励是抵消亚马逊购物成本的有效方式，通过返现或旅行奖励实现自动折扣[36] - 最高返现率适用于亚马逊特定消费，但对日常其他开支（如杂货、汽油）帮助有限[37] - 多数推荐信用卡无年费，有年费的卡片需评估其奖励价值是否足以抵消费用[39] - 部分信用卡提供购物保护等额外福利，对亚马逊等日常购买有用[39] 亚马逊购物卡适用场景 - 适合频繁在亚马逊购物、希望获得消费返现或积分、需要购物保护的用户[43] - 提供5%或更高亚马逊返现的卡片包括Prime Visa、Discover it Cash Back、Chase Freedom Flex和美国银行Shopper Cash Rewards[44] - Prime Visa通过选择较慢配送选项或在促销期间可能提供超过5%的返现[44] - 亚马逊系信用卡包括Prime Visa（需Prime会员）、亚马逊Visa（无需会员）、亚马逊担保卡（信用建设）和亚马逊商店卡（仅限亚马逊使用）[47]

产品概述 - Chase Sapphire Reserve个人卡和商业卡是信用卡奖励领域的重要产品 提供丰厚的奖励和权益组合[1] - 商业卡非常适合经常旅行并希望获得高级权益的企业主[4] - 个人卡是高端旅行信用卡领域的佼佼者 在旅行和餐饮消费中赚取积分并提供顶级奢华权益[7] 开户奖励 - Chase Sapphire Reserve商业卡的开户奖励为在开户前6个月内消费$30,000后可获得200,000点积分 估值约为$4,000 [2][5] - Chase Sapphire Reserve个人卡的开户奖励为在开户前3个月内消费$6,000后可获得125,000点积分 估值约为$2,500 [7][8] 年费与利率 - 两张信用卡的年费均为$795 [5][8] - 商业卡的年利率为18.24%至26.24%可变利率 个人卡的年利率为19.99%至28.49%可变利率[5][8] 积分奖励结构 - 两张卡在通过Chase Travel消费时均可获得8倍积分 在直接预订的航班和酒店消费上可获得4倍积分[7][19] - 个人卡在全球餐饮消费上提供3倍积分 而商业卡在社交媒体和搜索引擎广告消费上提供3倍积分[19][21] - 通过Lyft乘车至2027年9月30日 两张卡均可获得5倍积分[7][19] 年度消费抵扣权益 - 两张卡均提供$300的年度旅行消费抵扣 可用于航班、酒店、租车等旅行购买[11][16] - 提供$500的年度酒店住宿抵扣 通过The Edit by Chase Travel预订 以每半年$250的形式发放 从2026年1月1日起将取消"每半年"的要求[13][14][15] - 其他权益包括每月高达$10的Lyft应用内抵扣（每年$120）以及每年$300的DoorDash促销抵扣[16][17] - 商业卡还额外提供$200的年度Google Workspace抵扣 每4年$120的Global Entry等抵扣 以及$100的Giftcards.com抵扣[18] 旅行与购物保障 - 提供高达$75,000的汽车租赁碰撞损害豁免保障[23] - 行李延误保险在行李延误超过6小时后 每天最高赔付$100 最长5天[23] - 旅行事故保险最高赔付$100万 旅行取消/中断保险每次旅行最高赔付$20,000[26] - 购物保障包括新购买物品在120天内免受损坏或盗窃 每件物品最高赔付$10,000[26] 附加权益 - 两张卡均提供超过1,300个机场贵宾厅的免费使用权 包括Chase Sapphire Lounges 主卡会员可免费携带两位客人[7][9] - 提供延保保护 可将美国制造商的保修期延长一年[26] - 提供退货保障 在购买后90天内商店不接受的情况下可获得赔偿 每件物品最高$500[26]

节目讨论核心观点 - 节目围绕信用卡使用的利弊展开辩论 焦点在于奖励积分是否值得以及信用卡对消费行为的潜在影响 [1][3][4] - 一位来自达拉斯的来电者Miguel分享其使用信用卡的经验 他每月全额还款并利用积分支付家庭旅行费用 例如最近用奖励积分支付了4000美元的欧洲家庭机票 [2] - 主持人George Kamel承认来电者的自律性 但质疑其消费金额与所获奖励的价值匹配度 指出为获得4000美元奖励可能需要消费数十万美元 实际回报率仅为2% [3] - 主持人Rachel Cruze持更坚定立场 引用行为研究指出使用信用卡会因缺乏情感联系而导致 subconscious subconscious 地增加消费 并批评银行及债务行业损害了美国民众的利益 [4] 信用卡奖励计划分析 - 信用卡奖励计划可为自律用户带来实际收益 例如Miguel通过日常消费积累积分 实现了高达4000美元的旅行费用节省 [2] - 奖励的实际回报率可能较低 例如消费200000美元获得4000美元奖励 其现金回报率仅为2% [3] - 存在潜在风险 即为了获取奖励而可能导致过度消费 建议使用借记卡可能更利于控制支出 例如一年消费可能从200000美元减少至190000美元 从而节省10000美元 [3][4] 消费行为影响 - 行为研究表明 使用信用卡支付会削弱消费者对资金的 emotional connection subconscious subconscious 地导致更高额的消费 [4] - 信用卡支付机制与现金或借记卡支付不同 其延迟结算特性可能降低消费时的痛感 从而鼓励更多支出 [4] 行业道德争议 - 批评观点认为银行及债务行业通过向陷入债务困境的群体（如拥有11000美元信用卡债务的单亲母亲）收取高额费用来盈利 而这些利润部分用于向积分用户提供免费旅行等奖励 [4] - 行业被指责未能帮助民众反而造成伤害 奖励计划被视为一种建立在他人债务痛苦之上的商业模式 [4]

消费行为模式 - 通过现金购买老旧二手车以节省融资成本和保险费 年收入达中高六位数仍坚持此策略 [3][4] - 充分利用信用卡奖励计划 在燃油消费上获得5%返现 娱乐消费获得3%返现 其他消费获得1.5%返现 首年获得约800美元现金返还 [4][5] - 坚持物尽其用原则 对略有磨损或不再完美的物品继续使用而非丢弃 [5] 财务状况背景 - 美国超过3700万人口生活在贫困线以下 占总人口比例超过11% [1] - 节俭生活被定义为优先考虑长期稳定性的智能财务选择 而非单纯的吝啬 [1]