公司合规与监管动态 - 加密货币贷款机构Nexo计划重返美国市场的努力在加利福尼亚州遭遇新的阻力 加利福尼亚是美国最大的州经济体和消费金融的关键市场 [1] - 加利福尼亚州金融监管机构因Nexo向数千名居民发放未经许可的加密货币支持贷款 对其处以50万美元罚款 原因是未能遵守基本的消费者贷款规则 [2] - Nexo在未持有必要州许可证的情况下 向至少5,456名加利福尼亚居民发放了加密货币支持的消费者和商业贷款 [3] - 监管机构还发现该公司未能评估借款人的还款能力、现有债务义务或信用记录 [3] - 除了民事罚款 Nexo还被命令在150天内将所有加利福尼亚客户资金转移至一家持牌的美国关联公司 [4] 公司历史与业务影响 - 此次罚款涉及历史行为 但恰逢该公司一直表示有兴趣重建其在美国的业务版图 [2] - 此次加州处罚是Nexo在2022年退出美国市场之前一系列美国监管行动的最新进展 [6] - 作为2022年与美国证券交易委员会等机构达成的4，500万美元和解协议的一部分 Nexo既不承认也未否认有不当行为 但同意关闭其在美国的生息贷款产品 [6][8] - 该解决方案在当时有效地终止了该公司在美国的加密货币贷款业务 [8] 行业与市场环境 - 最新的执法行动重新引发了疑问 即过去的合规失败是否仍然是重新进入美国的障碍 尽管加密货币公司正在试探一个更为宽松的监管环境 [1] - DFPI的行动之所以重要 是因为加利福尼亚州是美国人口和国内生产总值最大的州 这使其成为消费金融服务的守门人市场 也是更广泛监管接受度的风向标 [5]