文章核心观点 - 文章通过一对59岁夫妇的案例，探讨了美国退休储蓄的现状、普遍存在的“攀比焦虑”以及为弥补储蓄缺口可采取的实际策略[2][3][4] - 核心观点指出，退休所需储蓄额因人而异，取决于个人支出、生活方式及额外收入，无需盲目对比他人或追求单一“神奇数字”[5][7][8] - 文章为感到储蓄不足的临近退休者提供了多项具体建议，包括咨询专业顾问、增加供款、优化开支、考虑兼职退休等[9][11][19] 退休储蓄现状与对比 - 一对59岁夫妇拥有约25万美元退休储蓄、20万至30万美元房屋净值，并预计每月有1100美元养老金及1800至2300美元社会保障金[4] - 美联储数据显示，55至64岁美国人的平均退休储蓄为537,560美元，中位数为185,000美元[1][2] - 根据Clever Real Estate 2026年调查，29%的退休人员没有任何储蓄[1] - 西北互助银行调查显示，美国人认为舒适退休所需的“神奇数字”平均为126万美元[5] 退休资金需求计算 - 计算个人化退休需求的常用方法是：将当前支出的80%至90%乘以25[9] - 除储蓄外，固定收入流价值巨大：例如，每月1100美元的养老金在10年内等价于额外拥有13.2万美元的退休金[6] - 社会保障金金额取决于开始领取的年龄，延迟领取至70岁可获得更高月付款[7] - 出售房产提取净值（如30万美元）可显著改善退休财务状况，但需重新规划住房成本[8] 弥补储蓄不足的策略 - **咨询专业顾问**：建议与专业财务顾问合作，进行个性化计算[9][10] - **最大化退休供款**：50岁以上者可进行追加供款，2026年401(k)计划最高供款额可达32,500美元，IRA为8,600美元；60至63岁者在部分401(k)计划中可额外追加3,250美元，使401(k)最高供款额达到35,750美元[11] - **利用零钱投资**：提及Acorns应用程序可将日常消费的找零投资于ETF组合[13][14] - **缩减规模与重新评估开支**：建议通过换小房、减少车辆、出售闲置资产来释放现金流[15][16] - **协商汽车保险费**：2025年美国汽车保险年平均费用为2,524美元，建议比价以节省开支[17][18] - **考虑分阶段或兼职退休**：62至67岁期间兼职工作可延迟领取社会保障金，使投资增长；根据劳工统计局数据，约19%的65岁以上美国人仍在劳动力市场中[19][20] - **寻求老年组织建议**：提及AARP等组织可为退休人员提供社保、医保及折扣福利方面的指导[21][22]