文章核心观点 - 许多退休人员因储蓄不足而陷入财务困境，过度依赖社会保障福利，但平均每月略高于2000美元的福利可能不足以维持生活[1] - 通过工作期间的储蓄，特别是利用401(k)计划，是补充社会保障的重要方式[2] - 富达投资建议将收入的15%用于退休储蓄，而最新数据显示平均储蓄率已接近该目标，但雇员并非独立完成，雇主匹配贡献至关重要[3][6] 401(k)储蓄现状分析 - 根据富达2025年第三季度最新数据，401(k)平均储蓄率为收入的14.2%，接近其建议的15%目标[3] - 典型的雇员自身缴费率为收入的9.5%，而平均雇主匹配缴费率为4.7%，两者合计达到14.2%[3] - 这凸显了全额获取雇主401(k)匹配的重要性，放弃匹配不仅损失初始资金，也错失了投资机会[4] 雇主匹配的价值与长期影响 - 举例说明：若雇主为8万美元年薪匹配4.7%，雇员需缴费3760美元才能获得全额匹配；若仅缴费2400美元/年，将损失1360美元匹配资金[4] - 放弃的匹配资金通过长期复利增长影响巨大：例如27岁时放弃的1360美元匹配，若以8%的年化回报投资40年至67岁，可增长至超过29500美元[7] - 尽管当前放弃一笔匹配资金看似影响不大，尤其当生活开支增加时难以提高储蓄，但其长期复合损失非常显著[5][7]