FHA贷款概述 - 联邦住房管理局（FHA）自1934年起为住房贷款提供保险，以保护贷款机构在借款人违约时免受财务损失[1] - FHA贷款由美国住房和城市发展部（HUD）下属的FHA管理，旨在使首次购房者和中低收入家庭更容易获得住房贷款[1][3] - 此类贷款通过降低贷款机构的风险，使信用评分较低或债务水平较高的借款人也能够获得购房资格[3] FHA贷款资格要求 - 借款人最低信用评分要求为500分，若联合申请则以最低个人分数为准[5] - 信用评分在500至579之间的借款人需支付10%的最低首付款，而评分达到580或以上则可享受3.5%的低首付[5] - 贷款机构通常要求借款人的债务收入比（DTI）最高为43%，但若有较强的信用评分或其他补偿因素，更高DTI也可能获批[6] - 政府未设定最低或最高收入要求，借款人不会因收入过高或过低而被取消资格[13] FHA贷款限额 - 2025年，美国大部分地区单户住宅的FHA借款上限为524,225美元，高成本地区单户住宅的最高限额为1,209,750美元[7] - 阿拉斯加、夏威夷、关岛和美属维尔京群岛的单户住宅贷款上限更高，达到1,814,625美元[8] FHA贷款抵押保险要求 - 所有FHA贷款借款人均需支付抵押贷款保险费（MIP），以在违约时保护贷款机构[10] - 需支付相当于贷款额1.75%的前期抵押贷款保险费（UFMIP），以及作为月供一部分的年度保费[10] - 若首付款低于10%，则需在整个贷款期限内支付MIP；若首付达到10%或以上，贷款机构将在11年后取消FHA抵押保险[11] FHA贷款房产评估与其他条款 - FHA贷款要求由FHA批准的评估师进行房产评估，以确定市场价值并确认其符合HUD的最低房产标准[12] - 前期抵押贷款保险费（UFMIP）可选择作为交易结算成本支付，或计入贷款本金[11] - 信用评分低于500、债务收入比超过43%或没有足够资金支付首付款可能导致无法获得FHA贷款资格[14]