行业监管与合规要求 - 美国银行保密法要求财富管理机构建立程序以监测潜在的非法交易并可能向执法部门报告 [1] - 专家建议顾问应仔细审查客户资金的来源以确保符合金融法规 [4] - 金融犯罪执法网络敦促公司警惕来自墨西哥、中国、香港或阿联酋的无法解释的电汇 以及收入与职业不匹配的客户 或使用信用卡购买大量电子产品或奢侈品的客户 [7] 非法金融活动规模与手段 - 美国约5000家金融机构每年提交约450万份可疑活动报告 [3] - 金融犯罪执法网络在截至2024年的四年中分析了超过135000份银行保密法报告 发现与中墨洗钱网络相关的可疑交易金额达3120亿美元 [3] - 非法行为者正利用数字货币的爆发等更好方式规避系统 即使在传统资产领域 机构在识别可疑活动方面也仅略微领先 [2] 高风险区域与机构脆弱性 - 来自塞浦路斯、塞舌尔、巴哈马或库克群岛的资金被视为高风险银行保密天堂 具有更大风险 [4] - 小型顾问公司可能更易受攻击 因其缺乏有效监控交易的基础设施且受到的审查较少 [4] - 当潜在客户显得急切且资金充裕时 审查至关重要 避免因急于获取业务而疏于对客户的审查 [5]