文章核心观点 - 新年是审视和调整财务目标的契机 个人应着眼于未来 制定可追踪、可调整的可行计划 而非不切实际的决心 [1][2][3] - 实现财务目标的第一步通常是制定预算 并选择适合个人的方法 例如经典的50/30/20计划 [5] - 对于有债务问题的个人 可以考虑出售资产或与债务整合机构合作等方式来解决问题 [6] 财务目标设定 - 建议关注金钱背后的“原因”以及如何让金钱为生活服务 目标可小至每周储蓄10美元 也可大至为购房储蓄 [2] - 应避免制定不切实际的目标 转而专注于制定可向前追踪、向后追溯并可调整至完成的行动计划 [3][4] - 可基于信用报告制定可行的计划 例如每周向储蓄账户增加25美元 [4] 债务处理案例 - 一位33岁的前杂志编辑因其丈夫长达一年半的失业而积累了大量债务 在失业后不得不仔细审视财务状况 [6] - 该案例最终选择出售房屋并与债务整合机构合作以偿还债务 [6]

文章核心观点 - 文章指出制定一个现实且简单的计划可以提高实现财务目标的可能性[1] 并强调专家建议将财务目标与短期和长期目标相结合 同时根据个人生活阶段和变化进行调整 以增加坚持执行的可能性[3][5][6][7] 美国民众2025年财务目标调查 - 根据富达投资的一项调查 2025年最受美国人欢迎的财务目标包括：储蓄更多钱（43%）、偿还债务（37%）以及减少支出（31%）[2][6] - 另一项由安联进行的研究发现 美国人将财务稳定作为新年目标的首要任务[3] - 在富达的调查中 大多数有储蓄目标的美国人关注的是短期目标 例如建立应急基金[7] 制定有效财务目标的专家建议 - 专家建议在年底审视个人财务状况 并根据生活中已发生或预期将发生的重大事件进行调整[4] - 摩根大通个人咨询主管建议 思考过去一年的生活变化 例如结婚或组建家庭 这些变化会带来新的财务目标 新年是检查和调整目标的合适时机[5] - 财务顾问建议制定结合短期和长期目标的混合型计划 例如偿还信用卡债务和逐步提高401(k)储蓄率[6] - 专家指出 需要制定具体的目标 激发内在动力 并跟踪进展 以创建能够坚持的财务计划[6] - Donaldson Capital Management的首席财务规划师建议 根据个人所处的人生阶段来制定财务目标[7] - 例如 临近退休的人可能需规划何时领取社会保障以及如何处理长期护理费用 而距离退休较远的人则应专注于提高退休储蓄率或争取雇主的401(k)匹配供款[8]

核心观点 - 富达投资年度研究显示，更多美国人考虑制定新年财务规划，且优先考虑短期储蓄目标，这主要源于对财务挫折的普遍经历、对个人财务的焦虑感以及市场波动和通胀压力的持续影响 [1][3][6][13][14] 财务规划意愿与目标 - 考虑制定新年财务规划的受访者比例从去年的56%上升至64% [1] - 前三大财务规划目标保持稳定：44%的受访者希望储蓄更多，36%希望减少债务，30%希望减少支出 [2] - 25%的受访者希望在未来一年建立应急基金，23%希望坚持支出预算 [15] 财务压力与挫折 - 55%的受访者对个人财务感到不知所措，31%认为与金钱的关系是充满压力的 [5] - 千禧一代（68%）和Z世代（64%）对个人财务感到不知所措的比例最高 [5] - 72%的美国人在2025年经历了某种类型的财务挫折 [9] - 近四分之三（约75%）的美国人在去年遭遇了财务挫折，其中20%报告了意外的非健康紧急情况 [6] 财务压力来源 - 受访者在多个方面感到比近年压力更大：支付账单后为目标准备储蓄（35%）、能够支付月度账单（34%）、支付退休后的医疗费用（30%）、拥有足够的退休储蓄以按计划退休（30%） [6] - 33%的受访者因物价上涨而感到手头钱明显变少 [9] 财务乐观情绪 - 尽管存在担忧，70%的受访者认为自己的财务状况比去年同期更好或相似 [9] - 43%的受访者表示感觉自己的财务状况比五年前更好，高于去年的36% [10]

文章核心观点 - 退休人士应利用新年契机重新审视长期财务习惯、重置优先事项并制定支持理想退休生活方式的计划 尽管年轻人更可能制定新年计划 但退休人士不应缺席[1] 财务规划与预算 - 财务计划的关键是制定预算且预算需切合实际 不仅要预算和追踪支出 更应为储蓄编制预算[2] - 储蓄应成为预算中的一个明确项目 而非支付所有开支后的剩余部分 成功积累财富需优先考虑储蓄并投资这些储蓄[2] - 预算应旨在最大化个人独特的偏好 而非他人的 不应削减那些真正带来快乐的开支 例如每日购买拿铁可能带来经济学家所称的“效用”即幸福感[3][4] 消费习惯调整 - 鼓励退休人士戒除一项不良嗜好 目的并非因其有害 而是为了释放资金 这是无需工作、预算或奔波即可获得的资金 只需停止资金泄漏[4][5] - 小额习惯看似无害但会累积 例如这里买一包东西、那里喝一杯饮料、无聊时逛商店 累加起来是为财务提供急需喘息空间的最简单方法之一[5] - 无需戒除所有嗜好 只需选择一项最容易减少约20%至30%的嗜好 这种微小改变往往比任何严格的预算规则更能释放资金[5]

调查核心发现 - 超过80%的美国成年人为2026年设定了财务目标 [2] - 近四分之三（约75%）的受访者在2025年未能实现其储蓄和支出目标 [1] - 绝大多数（97%）年收入低于10万美元的25岁以上美国成年人已设定或正在考虑2026年的财务计划 [4] 消费者财务目标优先级 - 首要目标是建立应急基金和将短期储蓄存入高收益账户 [2] - 70%的参与者将“储蓄更多资金”列为首要目标 [5] - 约半数（49%）受访者计划减少支出或降低开销 [5] - 近40%的受访者关注提升信用评分（39%）和偿还债务（38%） [5] - 35%的受访者计划开展副业或增加收入来源 [5] 消费者信心与主要障碍 - 82%的受访者对2026年实现财务目标至少有一定信心 [3] - 不同世代面临的主要障碍不同：婴儿潮一代最担心意外开支（29%），千禧一代主要顾虑是收入不足（22%），Z世代最可能因过度消费（15%）受阻 [3] - 所有年龄段共同的最大担忧是经济不确定性（22%）可能影响其储蓄和支出计划 [3] 行业趋势与机遇 - 消费者为实现财务目标（如应对生活成本上涨26%，准备意外开支24%）正促使更多人在新年前后寻求理财顾问的帮助 [6] - 行业观点认为消费者需要更优的信息和工具来做出更明智的储蓄决策 [4]