个人财务健康核心指标 - 拥有超过400美元储蓄被视为财务稳健的标志 2022年数据显示仅有63%的美国人能用现金、储蓄或当月全额还款的信用卡支付400美元开销 2025年全国应急储蓄中位数仅为500美元 52%的人希望自己能更早开始储蓄 [2] - 储蓄余额达到三位数高位或以上即优于美国大多数60岁以下人群 拥有1000美元或以上储蓄则达到了“婴儿学步”财务计划的第一步 [3] 收入与现金流管理 - 能够在下次发薪日前支付账单是财务状况良好的表现 即使在年收入超过10万美元的高收入人群中 仍有48%的人过着月光族的生活 [3] - 摆脱月光族周期意味着有足够缓冲空间设置账单自动支付 且无需为支付日期焦虑 也无需为支付基本生活开支而负债 [4] 债务状况评估 - 无债务或正在积极偿还债务的财务状况优于平均水平 美联储最新消费者财务调查显示 77.4%的美国家庭负有债务 较2019年调查上升近一个百分点 [5] - 偿还债务的建议策略是列出债务清单并按金额从小到大排序 除最小债务外 其他债务仅支付最低还款额 并集中所有可用收入优先清偿最小债务 [6] 退休储蓄规划 - 拥有退休储蓄是财务负责的第四个指标 近期盖洛普民意调查显示 十分之四的美国人没有退休储蓄计划 即没有401(k)、403(b)或个人退休账户 [7] - 在没有此类计划的未退休受访者中 仅有31%的人相信退休后能过上舒适的生活 [7]

消费者财务状况调查 - 2025年6月的一项调查发现29%的美国人的支出超过其收入[1] - 约一半的受访者表示如果需要弥补资金短缺他们会动用储蓄或信用卡[1] 预算制定与执行情况 - Discover的2025年消费者个人财务展望发现仅有22%的美国人既制定预算又严格执行[4] - 未制定并遵循预算可能导致支出失控并影响财务目标的实现[4] 避免超支的财务策略 - 明确财务决策背后的深层动机而不仅仅是追求一个具体数字[3] - 有意识地追踪支出以了解消费习惯并做出审慎的购买决策[3] - 限制信用卡使用因为其会弱化支付痛感且利率较高可能增加不必要的支出[5] - 专家建议完全避免使用信用卡以更好地控制支出并避免后续账单压力[6]