美国民众财务状况 - 约40%的美国民众报告生活处于月光状态，月末没有弹性资金用于储蓄 [1] - 在支付所有月度债务后，35%的美国民众剩余资金不足100美元 [2] - 58%的美国工作者表示其退休储蓄进度落后 [3] 财务压力来源 - 民众面临债务偿还、教育成本、住房成本、护理费用和意外开支等多重支出压力，形成“财务漩涡” [2] - 通货膨胀以及职业空窗期或离婚等昂贵生活事件加剧了财务压力 [2] 收入与就业市场 - 经通胀调整后，2020年第一季度至2025年第二季度期间，以就业成本指数衡量的工资下降了0.02% [4] - 就业市场疲软导致部分失业者依赖信用卡维持生计，陷入高息债务 [5] 退休储蓄前景 - 目前约40%的美国民众无法为退休储蓄供款 [6] - 预计到2033年，月光且无法为退休储蓄的家庭比例将增长至55% [6]

退休储蓄挑战 - 约40%的Z世代、千禧一代和X世代美国工人过着月光族的生活[2] - 近四分之三的工人难以储蓄退休金[2] - 若趋势持续 到2033年超过一半的工人将成为月光族[2] 成本压力与结构性变化 - 住房拥有成本占收入比例从2000年的33%跃升至2025年的51%[3] - 私立大学教育成本占收入比例从65%上升至85%[3] - 医疗保健成本占收入比例从10%增加至16%[3] 工人信心与行为 - 68%的工人对实现退休目标感到有一定信心[3] - 超过一半的工人在过去一年增加了储蓄[3] - 58%的工人担心储蓄耗尽速度会快于寿命 近一半认为管理储蓄压力很大[3] 行业影响与建议 - 退休规划成为日益重要的服务 能显著影响预备退休者的前景[4] - 生活成本上升和相互竞争的财务优先级使退休储蓄比以往更加困难[3] - 顾问需要了解如何相应调整建议以应对结构性变化[2]