事件概述 - 90岁客户Irving Rosenberg因患有痴呆症、听力丧失和行动不便，其富国银行储蓄账户在2024年4月后，被他人伪造签名通过支票盗取81.4万美元[3] - 客户侄子David Satin介入后发现，所有被兑现的支票签名均与客户本人签名完全不符[1] - 富国银行最初以客户未在60天规定期限内报告为由，拒绝了其欺诈索赔[2] - 在客户家属向当地电视台ABC7的消费者维权团队求助并引发媒体报道后，富国银行迅速改变态度，最终同意全额返还81.4万美元[4][5][6] 公司问题与模式 - 富国银行的欺诈监测系统未能及时标记出在数周内发生的密集大额提现[1] - 该事件并非孤例，存在全国性模式 达拉斯一位83岁客户Billie Young的支票被陌生人拦截兑现，其索赔在2025年5月同样因“未及时报告”被拒[8] 费城一位老年女性在技术支持骗局中损失45万美元，并起诉富国银行在干预前允许了5笔电汇通过[8] 2025年1月，一FINRA小组命令富国银行向一位乔治亚州女性的遗产支付340万美元，因其侄女们在其受银行忽视危险信号的情况下对其进行了剥削[8] - 自2000年以来，富国银行已累计支付近280亿美元的罚款，在美国大型银行中排名第三，仅次于摩根大通和美国银行[8] - 2022年，消费者金融保护局因该银行影响超过1600万客户的非法活动，命令其支付37亿美元罚款[8] 行业风险与数据 - 金融机构在2022年提交了超过68万份与支票欺诈相关的可疑活动报告，几乎是前一年的两倍[8] - 2023年美洲地区支票欺诈造成的总损失估计达210亿美元[8] - 老年人受冲击最严重 FBI数据显示，60岁以上的美国人在2024年报告了49亿美元的欺诈损失，较前一年增长43%[8] 联邦贸易委员会估计，包括未报告欺诈在内的真实损失每年可能达到815亿美元[8] 监管与客户应对 - 大多数主要银行规定的60天报告期限对弱势客户构成陷阱，责任完全由账户持有人承担[9] - 国会正试图通过《2025年重新提出的两党金融剥削预防法案》来解决此问题，该法案允许金融机构在认为老年或残疾客户正被剥削时延迟可疑交易[10] - 客户应对建议包括：立即书面报告欺诈、向监管机构和执法部门投诉、在问题发生前设置账户警报、指定可信联系人或授予财务持久授权书、在索赔被拒后升级投诉至监管机构或媒体、以及弃用纸质支票转向电子支付[10][11][12][13]