银行储蓄产品现状 - 主要银行如富国银行、大通银行和美国银行提供的入门级存款利率仅为0.01% [2] - 尽管美联储基准利率在3.75%至4.00%之间，但银行存款利率接近0% [2][3] - 全国平均储蓄利率为4.6%，而通货膨胀率为3.0%，导致资金购买力随时间下降 [3] 储户资金状况 - 摩根大通一项调查显示，大通银行客户支票账户的中位现金余额约为6,600美元，具体取决于收入阶层 [4] - 这些支票账户主要用于日常交易和短期需求，如租金和水电费，并非为资本增值而设计 [4] - 部分高收益储蓄账户目前可提供高达4.21%的利率 [5] 行业观点与消费者行为 - 观点认为问题在于金融灌输而非金融知识，储户习惯将资金存入支付极低利息的机构 [1] - 储户可能不了解或不愿寻找更高利率的替代方案，导致大量资金未能获得显著利息 [1][5]