文章核心观点 - 美国65至74岁年龄段人群正处于财务转折点 其净资产达到顶峰但收入因退休而开始下降 财务规划的灵活性和现实预期至关重要[1][4] - 该年龄段家庭拥有退休账户的比例为51% 为2007年以来最高 但仍低于大多数更年轻的年龄段[2] - 拥有退休账户的该年龄段人群 其中位数账户余额为200,000美元 是所有年龄段中最高的[5] 退休储蓄参与率分析 - 2022年 美国65至74岁家庭中拥有退休账户的比例为51%[2] - 该参与率低于大多数更年轻的年龄组 仅高于35岁以下群体[2] - 年长家庭参与率较低可能反映退休后资产的自然消耗 以及老一代更依赖未包含在数据集内的养老金计划[3] - 相比之下 年轻家庭因更容易获得退休储蓄计划及更早接受投资教育而受益[3] 退休储蓄余额水平 - 2022年 拥有退休账户的65至74岁人群 其中位数账户余额为200,000美元[5] - 该中位数余额远高于其他年龄组报告的水平[5] - 对于在此年龄仍持有退休账户的家庭 其中位数财富在2022年前显著增长 但不平等现象加剧 部分退休者财务状况良好 部分则提取储蓄的容错空间很小[6] 退休阶段的财务规划重点 - 此阶段成功的关键不在于储蓄多少 而在于资产如何与支出、税收和提取规则相协调[7] - 进行同龄人比较的价值 低于评估自身收入来源和提取计划能否支撑整个退休期间的支出[7] - 财务稳定取决于在整个退休期间协调收入、提取额和长期支出[5] - 许多该年龄段美国人正依靠储蓄、社会保障收入和变化的支出组合进入退休生活[5]