文章核心观点 - 文章指出当个人收入达到所谓“良好”水平时 应优先考虑对自身进行投资以提升财务健康 并列举了五项应升级或增加支出的关键领域[1] 后门罗斯IRA - 罗斯IRA是一种用于退休储蓄的税收优惠投资账户 但在收入超过一定限额后理论上无法直接参与 2026年个人年收入超过168,000美元或夫妻联合报税年收入超过252,000美元时将失去直接贡献资格[3] - 存在一种合法绕过收入限制的方法 即“后门罗斯IRA”策略 具体操作是先向传统IRA账户存入资金 随后将其转换为罗斯IRA[3] - 建议咨询财务顾问以了解该策略如何融入长期财务规划[4] 聘请具备税务专长的财务顾问 - 累进税制意味着税单会随收入增加而上升 超过特定收入门槛后 税务情况将变得过于复杂而难以自行管理[5] - 使用会计软件或电子表格在收入提高后可能导致错失节税机会或多缴税款的风险增加[5] - 廉价的会计软件或缺乏经验的会计师可能弊大于利 尤其当个人财务涉及大量动态部分和复杂交易时[6] - 高收入群体更倾向于聘请财务顾问 2025年盖洛普调查显示 54%的高收入人士聘请了专家 而中收入和低收入人士的这一比例分别为39%和20%[6]