文章核心观点 - X世代（出生于1965年至1980年，目前年龄在45至60岁之间）在财务上尚未做好退休准备 [1][2] - 该世代面临多种阻碍，导致其未能为退休进行持续或充足的储蓄 [4] 退休储蓄现状 - 仅有14%的X世代认为自己在财务上已为退休做好准备 [3] - 该世代认为舒适退休需要1,069,746美元，但预计仅能储蓄602,944美元，存在466,802美元的资金缺口 [3] - 女性平均退休年龄为62.6岁，男性为64.6岁 [2] 储蓄不足的原因 - 传统养老金计划在该世代进入职场时已基本消失 [5] - 401(k)计划在该世代进入职场多年后才普及 [5] - 经历科技泡沫、大衰退和COVID-19疫情等经济挑战，影响了关键收入年份的储蓄能力 [5] - 缺乏财务教育，早期投资选择有限，且401(k)的缴款限额低于当前水平 [6] 改善储蓄的建议 - 在储蓄方面，心态扮演重要角色 [7] - 建议采用HOVER方法，即希望、乐观、价值、热情和韧性 [7]