文章核心观点 - 前律师Alex Trias在41岁年收入20万美元时退休并移居葡萄牙通过降低生活成本和持续投资策略实现了净资产增长[4][6] - 选择生活成本较低的国家退休并遵循"量入为出、再投资差额、利用复利"的原则可在退休后继续积累财富[6] - 退休移居国外需综合考虑生活成本、税收制度、医疗保险和投资限制等多方面因素[8][9][14] 生活成本比较 - 华盛顿特区生活成本高于全美平均水平在Numbeo生活成本指数中排名美国第五[1] - 葡萄牙生活成本低于华盛顿特区使Trias家庭每年在财产税(节省1.4万美元)、州所得税(节省1.5万美元)、健康保险和自付额(节省2.5万美元)以及食品娱乐日常开支(节省2万美元)四个方面共节省7.4万美元[2] - 对美国退休人员最昂贵的国家包括瑞士、冰岛和挪威最便宜的国家包括墨西哥、立陶宛和波兰[8] 退休财务策略 - Trias家庭通过将收入来源从工资转为投资收入并坚持再投资策略使净资产在退休后持续增长[6] - 64%的美国人更担心退休后资金耗尽而非死亡凸显退休财务规划的重要性[5] - 退休可成为"更可持续、更有意识版本"的财富积累起点但该策略受所在国生活成本影响[6] 跨国退休税收考量 - 美国公民无论居住何处都需向美国国税局申报纳税基于公民身份而非居住地[9] - 多数国家不承认罗斯IRA的免税性质可能导致投资收益被当作收入征税[11] - 中东和加勒比地区部分国家低税或无税新加坡、泰国和部分拉丁美洲国家对外国来源收入完全免税[12] 跨国退休其他财务因素 - 移居国外后仍可领取雇主养老金和社保福利(除受美国制裁国家外)可通过国际直接存款协议在当地银行设置直接存款[13] - 国外不享受医疗保险覆盖需购买国际健康保险但许多国家医疗成本低于美国可能支持自付费用[14] - 建议咨询国际税法专家和退休财务顾问以确保合规并避免意外成本[10][15]