行业核心动态 - 平价医疗法案(ACA)相关健康保险计划的保费在2026年相较于2025年已翻倍，导致约4500万参保人面临艰难抉择[2] - 一项由民主党提出的延长补贴法案在众议院通过，但于周三在参议院被共和党人阻止，而共和党以健康储蓄账户取代补贴的改革提案同样未能获得支持[3] 保费与参保变化 - 据无党派医疗政策组织KFF估计，由于补贴未能延长，ACA计划参保人将平均支付超过双倍的保费，为获得与2025年相同的保障，平均每年需多支付超过1000美元[4] - 截至周一，通过Healthcare.gov平台注册ACA计划的人数比2025年同期减少了140万人[12] - 由于保费自动续期后可能无法承担，预计放弃医疗保险的人数将会增加，分析师预计从3月开始将出现大规模退保[13] 消费者财务影响 - 补贴到期意味着月度医保支付额将增加数百甚至数千美元，使数百万家庭预算紧张[6] - 密歇根州一位保险顾问指出，约15%的客户因保费上涨而面临“财务灾难”[5] - 一对年收入32000美元、年龄58岁和60岁的夫妇，其月度保费从88美元飙升至1935美元，被迫降级选择年免赔额9500美元、月保费241美元的方案，并变卖财产以支付账单[5][7] - 爱荷华州一位乳腺癌幸存者的月保费从8美元涨至90美元，因其预算紧张，不确定能持续支付多久[8] 保障水平与风险 - 许多客户无法承担“银级”计划的涨价保费，被迫转向免赔额高得多的“铜级”计划[8] - 高免赔额计划导致参保人需自付高达4000美元的医疗费用（例如手指复位治疗），且在此免赔额达到前无法获得任何共同保险赔付[10] - 部分客户若需就医，只能寄望于医院和医生提供财务援助以支付账单，甚至有人已完全放弃医疗保险[11]

退休资产配置策略 - 个人退休收入来源完全来自应税投资组合的提款 包括报告的股息和资本收益 年总额低于60,000美元 [2] - 个人资产包括625,000美元应税投资组合 115,000美元罗斯IRA以及1,500,000美元传统IRA [3] - 当前计划是在65岁之前仅从应税投资组合中提取资金 以维持现有策略 [3] 健康保险补贴的财务影响 - 通过市场购买健康保险 政府承担约一半的成本 这是当前提款方式带来的有利结果 [2] - 维持从应税资产提款的策略 若改为从传统IRA提取等额资金将产生更多应税收入和更大的税单 [4] - 不增加应税收入可继续获得健康保险补贴 且退休账户资金留存时间越长 无税收拖累的增长机会越多 [5] 保费税收抵免政策 - 保费税收抵免帮助数百万美国人支付健康保险 可选择每月支付较低保费或在报税时获得全额抵免 [5] - 根据《美国救援计划》制定并经《通货膨胀削减法案》延长的PTC增强措施将在2025年后到期 但在此之前 超过联邦贫困水平400%的家庭也可能有资格获得PTC [5] - 当前资格取决于购买基准计划所需收入占比 如果家庭保费支出超过收入的8.5% 则可能符合PTC条件 [5]