退休危机感知与财务缺口 - Clever 2026年退休调查显示 64%的退休人员认为美国正处于退休危机中[1] - 退休人员平均储蓄为288,700美元 但其声称需要823,800美元才能舒适退休 资金缺口巨大[1] 社会保障体系压力 - 社会保障管理局预测其信托基金将于2032年耗尽[2] - 若发生偿付能力危机 退休人员的福利可能面临全面削减24%[2] 住房成本高企 - 自2020年初以来 平均房价飙升超过46%[3] - 抵押贷款利率从不到3%上升至近年来的6%至7%左右 将许多退休人员锁定在已不适合其需求的房屋中[3] - 即使已还清房贷的业主 其房产税和保险费也可能在单年内跳涨30-60%[4] 医疗与长期护理负担 - 医疗保险无法覆盖所有医疗费用 包括就诊自付额、处方药、补充保险以及牙科和视力费用[5] - 美国老龄化委员会报告显示 养老院或辅助生活机构的年均费用高昂 双人间为119,340美元 单人间为136,948美元[6] - 男性平均需要2.2年护理 女性平均需要3.7年 长期护理费用可能耗尽全部积蓄[6] 退休责任的结构性转变 - 两代人之前 退休人员主要依靠养老金和社会保障来支撑退休生活[7] - 如今 员工需通过投资自行承担退休规划和资金筹备的责任[7] - 美联储图表显示 目前仅有约20%的员工拥有养老金[7] - 许多员工和退休人员缺乏退休规划的基本知识 需在日益复杂的金融环境中自行规划[8]