退休收入规划 - 文章核心观点为探讨一位拥有85万美元IRA个人退休账户及每月2800美元社会保障福利的65岁人士是否足以退休 关键在于需制定详细的预算和收入预测而非仅使用简略估算方法[1] - 每月2800美元的社会保障福利是退休财务的可靠基石 其提供稳定收入并每年根据通胀进行调整[3] 收入计算与提取策略 - 一种流行的方法是采用4%提取规则 即从平衡投资组合中第一年安全提取4% 之后每年根据通胀调整 这可使资金持续30年或更久 据此85万美元IRA第一年可提取3.4万美元 若通胀为2% 第二年则提取3.468万美元[4] - 考虑不同资产类别的收益可能性 现金类资产如存款证当前利率可能为5% 年收益可达4.25万美元且不触及本金 长期固定收益证券如十年期美国国债当前年利率为4% 可产生3.64万美元年收入同样不触及本金[5] - 股票是另一种选择 标普500指数历史年回报率接近10% 但考虑到费用、波动性等因素 85万美元IRA无法可靠地每年产生8.5万美元收益 然而将大部分资产投资于股票可能允许每年提取超过4%[6]