文章核心观点 - 尽管存在刻板印象，但大多数Z世代正积极储蓄并试图减少债务，然而多种财务风险正严重阻碍其退休储蓄计划[1] Z世代面临的债务压力 - 高息信用卡债务是阻碍Z世代实现退休储蓄目标的主要因素，平均信用卡债务超过3000美元且持续上升[3] - 利息支付挤压预算，导致可用于退休规划的资金所剩无几[4] - 平均每月学生贷款还款额达526美元，与信用卡债务共同作用，导致可用于退休储蓄的剩余资金极少[5] 现金流与生活成本压力 - Z世代面临的最大威胁通常不是知识匮乏，而是预算缺乏弹性（即“缺乏边际”）[5] - 预算极其紧张，在支付学生贷款、租金和基本生活开支后，几乎没有剩余现金可用于储蓄[5] - 租金一项就可能占据税后收入的近一半，严重挤压了长期规划的空间[7] - 通货膨胀压力和关税导致的物价上涨，进一步减少了可用于长期规划的资金池[7] 消费模式与必要支出 - Z世代面临的障碍是现金流窒息，他们并非过度消费奢侈品，而往往是在必需品上超支[6][7] - 不断上涨的成本加剧了本已负债累累的Z世代的财务困境[6]