退休金税务规划策略 - 核心问题为在73岁强制最低提款年龄前每年应从401(k)计划中转换多少金额以优化税务[1][2] - 当前家庭年收入为20万美元包括养老金、社会保障和投资收入且支出低于收入[1] - 目标是在2030年前将退休金总额降至约200万美元计划每年转换约40万美元[2] 2026年所得税税率结构 - 美国国税局已公布2026年通胀调整后的税率表用于规划转换金额避免进入更高税级[4][5] - 已婚联合申报税率表显示24%税级的收入上限为403,550美元32%税级适用于403,550美元至512,450美元的收入[6][7] - 若年转换金额包括配偶收入且总额略高于403,000美元将进入32%税级可考虑将提款额增至略高于50万美元因仍在同一税级内[7] 专业财务建议 - 建议咨询具备税务专业知识的合格财务规划师或可信赖的会计师以精确计算避免进入更高税级[8]