文章核心观点 - 当前是锁定高额存款证利率的最后机会 美联储在2024年三次降息并于2025年首次降息 对存款账户利率产生连锁效应 [1] - 在线银行和信用合作社通常提供比传统实体银行更具竞争力的利率 [3] 最佳存款证利率 - 截至2025年10月13日 最高存款证年化收益率为4.4% 由LendingClub在其8个月期存款证上提供 [2] - 当前最高的全国平均存款证利率为1年期1.70% [3] - 当前平均存款证利率是近二十年来的最高水平 主要因美联储为对抗通胀而维持高利率 [3] 寻找最佳存款证利率的策略 - 货比三家 在决定开户前评估不同金融机构的存款证利率并比较选择 [4] - 考虑在线银行 因其运营成本较低 通常能提供最具竞争力的利率 [4] - 检查最低存款要求 高利率存款证可能伴随较高的最低存款要求 [4] - 审查账户条款 关注提前支取罚款和自动续期政策 部分存款证提供更灵活的条款如无罚款存款证 [4]