退休储蓄规划方法 - 为维持退休前生活方式 退休后每月所需资金通常为当前收入的70%至80% [3] - 以美国中位数年收入83,730美元为例 按75%计算 退休后年支出约为62,800美元 即每月约5,230美元 [3] 退休储蓄总额计算 - 采用4%法则计算所需储蓄总额 即用退休后年支出除以4% [4] - 以上述中位数收入者为例 年支出62,800美元除以4% 得出需储蓄总额约为157万美元 [5] - 考虑到当前通胀水平 更保守的提取率建议为3.7% 据此计算所需储蓄总额约为170万美元 [6] 退休不同阶段支出特点 - 退休早期因活动较多 支出可能较高 [7] - 退休中期生活趋于稳定 支出可能下降 [7] - 退休晚期因医疗及护理费用 支出可能增加 [7] 财务规划师普遍观点 - 退休后所需收入约为退休前收入的70%至80% 以维持原有生活方式 [8] - 对于美国中位数家庭收入83,730美元 退休后每月需约5,233美元 [8] - 依据4%法则 需储蓄总额为157万美元 [8]

退休储蓄目标 - 根据研究，美国当前舒适退休所需的平均金额为126万美元，平均退休年龄为62岁[1] - 基于对未来25年通胀的预测，到2050年退休所需的储蓄目标将提高至260万美元或更多，以维持同等购买力[2][3] 通货膨胀影响 - 人工智能模型假设未来25年平均年通胀率为3%，届时需要265万美元才能匹配当前126万美元的购买力[3] - 若参考2000年至2024年2.53%的历史平均通胀率，所需退休储蓄可减少30万美元[3] 医疗保健成本 - 医疗保健成本上涨速度持续高于通胀水平，预计到2050年相关费用将翻倍或增至三倍[4] - 根据风险状况，当前个人年度医疗保健支出中位数从低风险人群的3400美元到高风险人群的7500美元不等[4] - 基于预测，25年后中等风险个人每年的医疗保健成本预计将达到7800至11700美元[5] 住房成本考量 - 退休后的住房成本取决于是否拥有房产，若房屋贷款已还清则成本较低，仅需支付房产税、保险和维护费用[6] - 若选择租房，住房成本可能随通胀或市场需求持续上涨[6]