行业核心观点 - 当前存单利率仍远高于全国平均水平 但美联储在2024年三次降息并于2025年宣布第三次降息 其连锁效应正影响存款账户利率 现在可能是锁定当前高利率存单的最后机会[1] 最佳存单利率现状 - 截至2025年12月29日 最高存单年利率为4.1% 由Sallie Mae Bank的15个月期存单和Synchrony Bank的9个月期存单提供[2] - 在线银行和信用合作社通常比传统实体银行提供更具竞争力的利率[3] 全国平均存单利率水平 - 截至2025年12月 1年期存单的全国平均利率最高 为1.63%[3] - 当前的全国平均存单利率是近二十年来的最高水平 主要原因是美联储为对抗通胀而维持高利率[3] 寻找最佳存单利率的方法 - 货比三家 在决定前评估和比较不同金融机构的存单利率[4] - 考虑在线银行 因其运营成本较低 通常能提供最具竞争力的利率[4] - 检查最低存款要求 高利率可能伴随更高的最低存款门槛[4] - 审查账户条款 关注提前支取罚金和自动续期政策 部分存单提供更灵活的条款[4]