投资组合再平衡策略 - 再平衡的主要益处是降低风险 通过削减表现优异且估值可能已高的证券 并将资金重新配置到回报滞后但估值更具吸引力的证券上[1] - 对于50岁及以上的投资者 再平衡尤为重要 需要减持风险资产 将资金转向高质量债券等更安全的资产以利用当前有吸引力的收益率[2] - 73岁以上投资者可利用所需最低提款额进行再平衡 通过使用已升值的证券来满足提款要求 从而降低投资组合风险并满足税务义务[3] 退休储蓄配置建议 - 仍在工作并为退休储蓄的投资者需关注美国与非美国市场的资产配置 因为大多数投资者对国际股票的配置不足 同时应考虑风格多元化并关注表现落后的领域[2] - 投资者应审查退休金供款 看是否可以提高甚至用足本年度公司退休计划额度 50岁以上者可进行追加供款 60至63岁人群今年有特殊的追加供款规定[3] - 个人退休账户和健康储蓄账户的供款可截止至报税截止日期[3] 保险覆盖范围评估 - 无论是通过雇主获得医疗保险还是联邦医疗保险的公开投保期 货比三家都至关重要 需评估个人情况变化以及市场上计划的变化[4] - 雇主提供的保险计划变更频繁 因此审查尤为重要 夫妻双方有时各自参加本人公司的保险计划可能比选择其中一方的计划更具成本效益[4]