学生贷款违约现状 - 超过550万借款人拖欠学生贷款[1] - 违约后果包括信用报告受损、丧失未来联邦援助资格以及税后收入最高15%被扣押的可能性[1] - 联邦学生贷款在借款人超过270天未还款后进入违约状态[4] 违约救济临时措施 - 美国教育部本月已临时暂停工资扣押和税收退款扣押等非自愿催收行动[2] - 此次暂停并非永久性措施[2] - 借款人可利用此窗口期通过合并贷款或申请贷款修复来恢复良好状态[2] 贷款合并方案 - 贷款合并通过偿还多笔贷款并将其合并为一笔新贷款使借款人脱离违约状态[5] - 合并条件为借款人必须加入收入驱动还款计划或连续三个月按时足额自愿还款[5] - 合并后应计利息将计入贷款本金且违约记录仍保留在信用报告中[6] 贷款修复方案 - 贷款修复耗时较长但可从信用报告中移除违约记录且不增加应计利息[7] - 修复要求借款人在连续10个月内根据贷款服务商认定标准完成九次自愿、合理、可负担的月还款[7] - 该方案能使贷款恢复良好状态[7]

美国教育部启动针对违约学生贷款的工资扣押行动 - 美国教育部宣布将于周三开始向违约的联邦学生贷款借款人发送工资扣押通知 [1][8] - 工资扣押可能导致借款人高达15%的工资被扣留以补偿逾期付款 [1] 违约借款人的规模与状态 - 目前约有900万联邦学生贷款借款人处于违约状态 即超过270天未还款 [2] - 一旦违约 借款人的全部贷款余额（包括本金和利息）将立即到期 且无法再通过延期或宽容期暂停还款 [3] 借款人可采取的应对措施 - 借款人在收到通知后有30天时间全额还清贷款余额或要求举行听证会以阻止工资扣押开始 [2][8] - 避免工资扣押的主要方式是通过贷款修复或合并使学生贷款恢复良好状态 [6][8] 贷款合并的具体要求与影响 - 贷款合并可将多笔学生贷款合并为一笔 并移除违约状态 此过程比贷款修复更快 且可在工资扣押开始前阻止它 [6][7] - 合并贷款不会从借款人信用报告中移除违约记录 且会将所有应计利息加入贷款余额 借款人在合并前必须加入收入驱动还款计划或连续三个月按时足额自愿还款 [7] 贷款修复的具体流程 - 贷款修复需联系贷款服务商 后者将确定一个合理且可负担的月付款额 借款人必须在连续十个月中自愿完成九个月的付款 [9] - 由于此过程耗时较长 在借款人进行九次自愿付款期间 工资扣押可能同时继续 [9] 申请听证会的条件与流程 - 如果对违约状态或违约金额有异议 或认为扣押会造成极端财务困难 或受雇不足12个月 借款人可以要求举行听证会以停止工资扣押 [10] - 听证会请求必须在通知发出后30天内以书面形式向扣押通知上列出的收款机构提出 并需提供支持异议的证据 承担法律费用并参加现场听证 决定通常在收到请求后60天内做出 [11] 相关财务数据背景 - 违约借款人的平均贷款余额接近40,000美元 [5] - 美国家庭银行账户存款中位数仅为8,000美元 [5]