文章核心观点 - 房价上涨使房主获得更多房屋净值 从而降低综合贷款价值比 使房主更容易获得二次抵押贷款资格 [1] - 综合贷款价值比是评估房屋贷款风险的关键指标 较低的比率意味着更高的贷款获批几率和更优惠的利率 [2][7] - 房主可以通过增加房产价值、偿还债务、减少贷款金额或提高信用评分等策略来降低综合贷款价值比 [12][15][17] 综合贷款价值比定义与计算 - 综合贷款价值比是将房屋所有债务总额与房屋价值进行比较的比率 包括初级抵押贷款和其他担保贷款 [2] - 计算公式为：综合贷款余额除以房屋价值后乘以100 例如房屋价值25万美元 初级抵押贷款余额15万美元 申请房屋净值贷款5万美元 综合贷款价值比为80% [9][10] - 与贷款价值比的区别在于 贷款价值比仅针对初级抵押贷款 而综合贷款价值比包含所有房屋相关贷款 [4][5] 综合贷款价值比的影响 - 比率过高可能导致贷款申请被拒 大多数贷款机构的门槛是高于85% [3][8] - 即使获批 也可能面临较高的年利率 增加月供和总借贷成本 [8] - 较低的比率则显示违约或止赎风险较低 更容易获得贷款批准和竞争性利率 [2][16] 高综合贷款价值比的应对策略 - 增加房产价值：通过维护房屋和进行升级改造来提高市场价值 [15] - 偿还债务：额外偿还抵押贷款或其他房屋担保债务 [15][17] - 减少贷款金额：申请二次抵押贷款时要求较小的贷款额度 [15] - 提高信用评分：良好的信用评分可能使借款人在较高综合贷款价值比下仍符合资格 [15] - 寻求替代方案：考虑政府支持项目 如房利美允许高达105%的综合贷款价值比融资 或向信用合作社和在线贷款机构申请 [10][11]