退休规划代际差异 - 退休规划无统一标准 需根据个人需求、目标和时间线量身定制 [1] - 各代际的退休规划方式主要基于其成长时期的经济背景和工作场所结构 这些因素在过去几十年发生了显著变化 [3] 婴儿潮一代规划特点 - 婴儿潮一代客户更可能享有固定收益养老金 其退休规划通常围绕协调养老金、社会保障和个人储蓄展开 [4] - 根据MassMutual 2024年退休幸福研究 大多数人退休年龄为62岁 这意味着大多数婴儿潮一代已退出劳动力市场 [6] 千禧一代与Z世代规划特点 - 在私营部门 固定缴款计划已很大程度上取代养老金 因此千禧一代和Z世代客户通常更依赖401(k)、IRA和个人投资 这种设置将更多责任和风险转移给个人 [5] - 千禧一代和Z世代在退休规划上存在区别 主要体现在时间和行为上 而非策略上 [5] - 最需要重新思考退休规划的可能是千禧一代和Z世代 [6] - 千禧一代和Z世代应优先关注三件事：尽早储蓄、管理债务、为长期增长进行投资 [6] - Z世代因更年轻而拥有时间优势 并且能更多接触数字工具和金融教育 这两项资源千禧一代可能较晚才获得 [6] - 千禧一代往往比Z世代收入更高 这起到一定作用 [7]