退休账户缴款限额与实际负担能力 - 2025年401(k)计划最高缴款限额为23,500美元 50岁以上人群可额外追加7,500美元 部分60至63岁人群限额更高[2] - 根据Vanguard数据 仅14%的工薪族每年缴满401(k)限额[2] - 年收入90,000美元的个人需将收入的26%用于缴款才能达到限额 实际选择15%的缴款比例以实现其他储蓄目标[4] 不同收入群体对缴满限额的反馈 - 高收入家庭表示可同时缴满401(k)和Roth IRA账户[3] - 中等收入家庭因学生贷款、抵押贷款、育儿和医疗费用等支出 难以缴满任何退休账户[4] - 部分人群选择平衡方式 避免因追求最高缴款而完全牺牲度假和娱乐等生活品质[4] 财务专家对缴满限额的建议前提 - Ramsey Solutions建议在尝试缴满退休账户前应先实现完全无负债 包括房贷在内[5] - 适合全力缴款的情况包括：已无负债、属于高收入人群、或需要弥补退休储蓄缺口[5]

核心观点 - 理财专家Humphrey Yang提出四项简单的理财习惯 旨在帮助个人积累财富并达到百万富翁状态 [2] 财富管理习惯 - 建议每月末计算个人净资产 即所有银行账户、投资账户及资产价值总和减去所有债务 以建立基线并通过意识提升净资产 [3] - 指出普通人储蓄率约为收入的4.3% 认为此水平不佳 建议将储蓄率提升至10%、15%或20%以实现舒适退休和百万富翁目标 例如年收入6万美元时 15%储蓄率相当于每月储蓄750美元 [4] - 强调应避免为彰显地位而购买非必需品的消费行为 例如将5000美元用于投资而非购买手提包 能更快实现百万富翁目标 [5] - 推荐最大化利用税收优惠退休账户 如Roth IRA 2025年最高供款额为7000美元 50岁及以上者为8000美元 账户内投资收益可免税 [5][6]