核心观点 - 根据MassMutual 2024年退休幸福研究，平均退休年龄为62岁，这意味着大多数婴儿潮一代（1946年至1964年出生）已经或即将退休，其财务习惯需相应调整[1] - 金融专家为婴儿潮一代在2026年应保持的财务习惯提供了具体建议，核心围绕财务检视、消费观念和行为适应性展开[1] 年度财务重置 - 新年是进行家庭预算和财务检视的良好时机，需了解储蓄、税收和个人预算率，并预估新年薪资增长[3] - 已退休者需重新评估退休收入是否按计划进行，并应考虑通胀因素进行计算，因为2025年舒适生活所需金额在2026年可能不同[4] 消费观念与行为 - 婴儿潮一代可分为“顺从的储蓄者”和“非顺从储蓄者”两类，前者受大萧条时期父母影响深刻，担心仅靠社会保障不足以维持退休生活，因此积极为退休计划和养老金供款，并受益于显著的经济增长[5][6] - “顺从的储蓄者”常经历“支付之痛”，消费感觉困难，因为账户余额代表着纪律、责任和正确行事，对于这群人，当前的机会不是无谓消费而是有意义消费，时间变得比金钱更珍贵[6] - 已有意义消费习惯者应继续保持，而害怕使用积蓄者应考虑放松一点，投资于那些一直被推迟的有意义的体验[6] 财务参与与适应性 - 根据美联储数据，65岁及以上人群年均支出为61,432美元，无论该金额是否变化，保持关注和参与至关重要[7] - 保持参与、意识和灵活性是重要的财务习惯[7]

沃伦·巴菲特的投资哲学核心 - 沃伦·巴菲特被尊称为有史以来最具远见和最受尊敬的投资者 其净资产估计约为1460亿美元[1] - 学习并应用巴菲特的顶级投资建议 可以极大地增加投资成功的概率[2] 核心投资原则 - 首要原则是永不亏钱 第二条原则是永远不要忘记第一条 从亏损中恢复并实现盈利将更加困难[3] - 关键原则是支付价格与获得价值相匹配 为获得的价值支付过高的价格会导致亏损 例如支付高额信用卡利息或购买很少使用的物品 应保持节俭的生活方式[4] - 在股票投资策略上 应寻找以更低价格获得更高价值的机会 巴菲特喜欢在优质商品打折时买入[5] 财务习惯与债务管理 - 大多数行为是习惯性的 应努力建立积极的理财习惯 并打破损害财富的坏习惯[6] - 通过让利息为自己工作来积累财富 而非为支付利息而工作 过度使用借入资金是许多人失败的原因 在这个世界上并不真正需要杠杆 聪明的人无需借钱也能赚很多钱[7] - 特别警惕信用卡债务 建议完全避免使用 信用卡利率非常高 有时达到18%或20% 以此利率借钱会导致破产[7]

信用卡使用习惯 - 信用卡若使用不当可能损害财富管理 但若谨慎使用可高效管理收入流并获得所需福利[3] - 建议每月全额还款以避免利息 并在账单到期前很久就支付信用卡消费[3] 订阅服务管理 - 多数人因小额费用不值单独查看而忽视银行对账单[4] - 这些小额费用一年累计可达数百至数千美元 建议定期检查银行对账单并取消产生费用的订阅[5] - 定期检查每年可释放数百美元用于投资或储蓄[5] 消费预算控制 - 冲动消费虽为小额决策 但 collectively 会对财务储备造成巨大消耗[6] - 建议制定月度预算并削减非必要生活开支 减少奢侈品消费比挥霍更能适时创造财富[6] 储蓄自动化 - 马克·库班曾提及早年积累财富时储蓄账户自动化带来极大好处[6]

文章核心观点 - 千禧一代（1981-1996年出生）正进入三四十岁的关键财务阶段，需采纳专家建议的理财习惯以保障财务未来和退休规划 [1][2][3] 储蓄与投资习惯 - 处于收入黄金期的千禧一代应避免生活水平随收入增加而膨胀，将额外收入投入储蓄或投资 [4] - 专家建议将30%至50%的收入增长部分自动转入储蓄或投资，以在不产生剥夺感的情况下积累财富 [5] - 年终奖也应纳入储蓄或投资计划，根据美国劳工统计局数据，平均年终奖占年总薪酬的2.4%至2.9%，例如8万美元年薪者可获1920至2320美元额外收入 [6] 应急资金准备 - 建立应急基金至关重要，可为未来意外开支提供缓冲 [7] - 提前建立资金缓冲能保护千禧一代免受意外开支影响，并有助于避免成为更广泛金融危机的一部分 [8] 长期投资规划 - 尽管新型投资备受关注，但长期规划和传统投资仍具价值 [8]

退休储蓄消耗习惯 - 不良财务习惯可能破坏退休规划 导致退休生活面临挑战 [2] - 近70%有债务的退休人员持有信用卡未偿债务 [3] 高息债务管理 - 高息信用卡债务对退休人员预算造成严重负担 [3] - 建议优先偿还高息债务或考虑低息余额转移及债务合并策略 [4] 社会保障领取策略 - 社会保障福利占65岁以上人群收入约30% [4] - 提前至62岁申领福利可能导致支付金额减少至少25% [5] - 延迟至完全退休年龄或70岁申领可最大化福利金额 [5] 医疗成本预估 - 2025年65岁退休人员预计医疗支出达172,500美元 [6] - 医疗费用随年龄增长而上升 且医疗保险无法覆盖全部费用 [7] - 未提前规划可能导致储蓄消耗速度超出预期 [7]