文章核心观点 - 对于60岁或70岁的退休人群而言，在退休期间持有住房抵押贷款并非本质上的坏事，其是否合适取决于个人财务状况、税务规划、遗产目标及生活方式等多种因素 [2][3][7] 财务规划与流动性考量 - 财务顾问认为，在退休期间持有抵押贷款可以是有益的，因为它有助于维持流动性，避免将所有资金锁定在房屋净值中，从而成为“现金穷人” [2] - 保持流动性在退休期间至关重要，特别是为了应对未预期的医疗保健开支 [3] - 使用现金购房可能会对现有资产造成大幅消耗，而抵押贷款虽然能释放流动性，但也意味着在未来数年甚至数十年内需要承担大额月度还款 [3] 税务影响与抵扣资格 - 购房者可能符合条件，就高达75万美元的抵押贷款债务抵扣抵押贷款利息，这可能会使申请抵押贷款比现金购房更具吸引力 [5] - 要获得抵押贷款利息抵扣，纳税人必须进行逐项扣除，而非采用标准扣除额，但目前只有少数纳税人这样做 [5] - 决策需考虑客户利用利息进行税收抵扣的能力 [4] 遗产规划与预算管理 - 如果计划将房屋留给继承人，用现金购买而非融资可能是更好的选择，因为继承人虽然可以继承抵押贷款，但除非选择出售，否则仍需偿还贷款 [6] - 决策需仔细考虑抵押贷款还款如何纳入个人预算，并取决于客户的遗产目标 [4][6] - 决策也取决于退休人员的年龄以及他们计划在房屋中居住的时长 [4][7] 贷款审批与收入评估 - 由于退休人员依赖固定收入，贷款机构在评估时会审查退休收入来源，而非传统的薪资收入 [7]