储蓄策略与现状 - 美国个人平均储蓄率仅为4.6%，即每20美元可支配收入中储蓄不足1美元 [3] - 目标是将月度储蓄率提高至至少10%，以增加实现百万美元退休储蓄的可能性 [2] - 建议将现金存入高收益储蓄账户以提升回报，例如SoFi提供的高收益支票和储蓄账户年化收益率（APY）高达4.50%，几乎是传统大银行0.40%平均利率的10倍 [6][7] 投资方法 - 被动投资于低成本指数基金已成为主流，过去九年被动指数基金吸引的资金持续超过主动基金 [9] - 先锋标普500 ETF自2015年以来的年化回报率为13.62%，略高于1957年以来的历史平均水平（略超10%） [9] - 若假设年回报率为10%，并以7万美元年薪坚持10%的年储蓄率，可在29年内积累100万美元 [10] 财务顾问服务 - 与财务顾问合作的人士可获得比未合作者高出3%的净回报 [11] - 先锋提供混合咨询系统，结合专业顾问建议与自动化投资组合管理，帮助投资者实现财务目标 [12] - 顾问为受托人，不收取佣金，确保提供客观建议 [13] 债务管理 - 近半数美国老年人持有信用卡债务，9%负有某种形式的医疗债务 [15] - 信用卡平均利率超过20%，高息债务可能迅速失控 [15] - 通过个人贷款整合债务可简化还款，Credible等平台可比较不同贷款机构的利率，最低年利率（APR）从6.49%起 [16][17] 房屋净值利用 - 截至2024年第三季度，普通房主拥有约31.1万美元的房屋净值 [18] - 房屋净值信贷额度（HELOC）和房屋净值贷款的利率通常低于信用卡和个人贷款，对有大量净值的房主具有吸引力 [19] - LendingTree等平台可帮助房主比较不同贷款机构的真实贷款利率，最多匹配五家低利率贷款机构 [20]