文章核心观点 - 根据Bowmore Financial Planning对英国税务海关总署数据的分析，英国储蓄者的养老金缴存额远低于Pensions UK建议的12%年收入比例，每年存在高达230亿英镑的资金缺口 [1][2][4] 养老金缴存现状与缺口 - 私营部门员工平均每年仅将工资的3.63%存入私人养老金，远低于建议水平 [2] - 按照Pensions UK的指导，英国每年应有387亿英镑的养老金储蓄，但实际缴存额仅为160亿英镑 [2] - 为实现12%的缴存目标，英国储蓄者每年需要额外增加约230亿英镑的养老金缴款 [1] 现行自动登记制度的缺陷 - 自雇人士未被自动纳入养老金计划，且常将资金用于业务发展而非养老储蓄 [3] - 许多企业仅基于6,240英镑至50,270英镑的收入区间计算自动缴存额，导致高收入者缴存不足 [3] - 22岁以下的工人被完全排除在自动登记制度之外 [3] 建议缴存水平的目标与影响 - Pensions UK指出，若将平均养老金缴存率提升至12%，可为英国纳税人带来平均每年31,300英镑的退休收入 [4] - 数据显示，即使在40多岁和50多岁、抵押贷款已基本还清的人群中，养老金缴存率也仅为工资的3.3%至4.3% [5] - 随着退休成本不断上升，建立充足的养老金储备变得至关重要 [5]