个人贷款市场利率概况 - 个人贷款平均利率通常远低于信用卡平均利率 使其成为信用卡债务合并的优质选择 前提是借款人能获得平均利率[1] - 截至2025年12月31日 针对FICO信用分700分、贷款金额5000美元、三年期还款条件的借款人 平均个人贷款利率为12.21%[3] - 实际利率会因信用评分、贷款期限、贷款金额和贷款机构类型的不同而变化[3] 利率数据来源与调查方法 - 平均利率数据来源于Bankrate Monitor调查 该调查采集了美国10大市场中10家最大银行和储蓄机构的利率[4] - 调查假设借款人与机构无现有业务关系 且未设置自动还款[4] 市场最低利率趋势 - 在Bankrate评选的最佳个人贷款机构中 LightStream提供的最低利率为6.24%[5] - 该最低利率较2025年1月的最低利率6.94%有所下降[5] - 最优利率通常提供给信用极佳、债务收入比低且选择较短还款期限的借款人[5] 不同贷款机构类型的利率差异 - 银行和信用合作社提供的平均利率通常低于在线贷款机构和像Bankrate这样的市场借贷平台[6] - 部分在线贷款机构为信用极佳且符合短期贷款（通常为三年）条件的借款人提供非常低的利率[6] 在线贷款机构利率与费用 - 在Bankrate展示的贷款机构中 最低可用利率为6.24% 而最高利率接近36%[8] - 在线贷款机构需注意贷款发起费 该费用可能高达贷款金额的12% 并在放款前从贷款本金中扣除[8] 借款人决策与比较工具 - 利率敏感的借款人应关注最低可用利率的走势 信用极佳的借款人可能获得低于当前房屋净值贷款或HELOC的利率[2] - 了解平均利率和最低利率有助于做出最佳借款决策[2] - 借款人可考虑在Bankrate等个人贷款市场网站获取预审报价 通过输入贷款金额、信用评分和贷款期限等基本信息 可匹配多家贷款机构并横向比较报价[7]