议会委员会关于银行账户管理费的政策建议 - 议会委员会建议银行采用“正向激励方法”鼓励储蓄账户客户维持更高余额 而非因未维持最低余额而处罚他们[1] - 该委员会认为 正向激励方法更符合金融包容性的目标[2] - 委员会建议所有银行 无论私营或公营 应对所有普通储蓄账户采用统一政策 不因未维持最低余额而收取罚金[3] 建议的激励与实施机制 - 建议通过奖励积分、费用减免和为维持稳定存款的客户提供更高利率等激励措施 来鼓励积累更高余额[2] - 金融服务部和印度储备银行可考虑向所有银行 包括合作银行和区域农村银行 发布必要指导方针[4] - 委员会指出 尽管多数公营银行已决定免除最低储蓄账户余额收费 但主要私营银行尚未跟进 且印度储备银行迄今未就此发布任何指示或指导方针[5] 印度国家银行的实践与成效 - 印度国家银行是主要公营银行中首家免除最低余额维持费用的银行 自2020年3月11日起生效[6] - 印度国家银行表示 免除月均余额收费是为了提升客户服务标准 鼓励小客户储蓄习惯并激励客户留在该行[6] - 此举虽影响短期盈利 但通过提升客户满意度在长期有益 吸引了更多客户并可能增加整体业务[6] - 印度国家银行通过数字推动降低成本、引导客户转向数字渠道、获取更多客户及提升业务水平 抵消了因免除收费造成的收入损失[7] - 自2020年以来 印度国家银行的收入几乎翻倍 净利润增长超过三倍[7] 公营银行的广泛跟进 - 跟随印度国家银行的步伐 多数公营银行已免除所有类型储蓄账户的最低余额维持费用 包括卡纳拉银行、旁遮普国家银行、印度银行、印度联合银行、印度中央银行和巴罗达银行[8] - 根据金融服务部向委员会提供的信息 其余公营银行也在探索取消罚款的可能性[8] 针对小型企业主的定制化往来账户建议 - 委员会建议所有公营和私营银行考虑提供定制化往来账户产品的可行性 特别是供小型企业家使用[9] - 此举旨在确保企业家的资本和储蓄不会因罚款而减少 且他们与银行的互动有助于其业务增长[9] - 委员会指出 微型企业家、个体经营者和小型贸易商持有的往来账户通常不支付利息 且与储蓄账户相比要求更高的最低余额[10] - 对于业务收入低、有季节性或不稳定的个人或小型企业家 维持此类余额可能具有挑战性[11] - 委员会警告 因余额不足而反复罚款 加上没有利息积累 可能严重侵蚀小型企业主的营运资金 从而抑制业务增长[11]