文章核心观点 - 文章指出退休人员的部分社会保障福利可能需要纳税 最高可达85% 并提供了四种合法的策略来帮助减少这部分税务负担 [2] 减少社会保障福利税负的策略 - 考虑搬迁至无所得税的州 包括佛罗里达、德克萨斯、内华达、田纳西、南达科他、怀俄明、阿拉斯加、华盛顿和新罕布什尔这九个州 以完全规避社会保障福利的州税 [3][6] - 最小化从传统退休账户的提款 因为从传统IRA或401(k)的提款会计入当年收入并推高调整后总收入 而优先从罗斯IRA或罗斯401(k)账户提款则不会计入收入 有助于保持低收入水平 [4][5] - 考虑进行罗斯转换 即将资金从延税退休账户转入罗斯账户 虽需立即支付所得税 但若预期退休后处于更高税级 此举可降低未来的总体税负 [7] - 考虑慈善捐赠 从2026年开始 即使采用标准扣除额 单身申报者也可扣除1,000美元 夫妻共同申报可扣除2,000美元 此外 70.5岁及以上长者可直接从IRA进行合格慈善分配 虽不能抵税 但可计入该税务年度的规定最低提款额 [8][9]