监管机构战略转变 - 英国金融行为监管局正转变其应对市场失灵的方法 不再将制定新规则作为默认回应[1] - 监管机构首席执行官表示并非所有问题都能通过大规模干预、更多规则、禁令或指引来快速解决[1] - 这一转变与英国脱欧后的监管环境有关 监管机构正在重新评估从欧盟继承的规则[1] 新监管方法的驱动因素 - 首要驱动因素是“消费者责任”制度 该制度采用基于结果的监管方法 预计未来将减少规则制定[2] - 次要目标涉及监管现代化 关注数据报告和合规负担[3] - 第三个驱动因素是市场变化迅速 特别是以人工智能为代表的技术前沿每几个月就发生演变[3] 监管关注的具体领域 - 在抵押贷款领域 监管机构关注利率上升可能对借款人造成的潜在压力[3] - 监管机构担忧退休收入问题 指出当人们退休后收入低于预期生活标准 而大部分财富又困于房产时 对社会不利[4] 监管工具与沟通 - 监管机构使用“自愿要求”这一工具 可对公司施加定制化条件[4] - 在监管行动的透明度方面 财政部曾对高透明度表示不赞同 并受到相关游说的影响[5] - 尽管如此 监管机构正通过其“执法观察”渠道加强沟通[5] 行业对监管转变的反应 - 监管机构关于减少规则制定的言论引发了部分业内人士的担忧 警告许多公司可能没有准备好应对更宽松的监管[5] - 有行业CEO指出 虽然许多公司欢迎规则减少 但现实是它们对放松监管世界的后果准备不足[6] - 合规协议减少意味着公司面临立即压力 需要整顿内部事务 特别是在缓解网络风险和安全管理数据方面[6]