行业趋势：美国老年租房者与购房者的人口结构变化 - 美国购房者的年龄中位数已从2010年的39岁上升至当前的59岁[3] - 在2013年至2023年间，65岁及以上的租房者数量增加了240万人，是所有年龄组中增幅最大的[4] 典型案例：老年潜在购房者的财务困境 - 一位60岁、计划在5年内退休的租房者，拥有250万美元的401(k)退休账户，但其他形式的储蓄很少[1] - 该租房者希望购买一套40万美元的“永久住房”，但面临首付款不足的问题，正考虑动用退休储蓄[2] - 其财富大部分锁定在享有税收优惠的退休账户中，这反映了老年租房者面临的普遍挑战[4] 财务决策：动用退休储蓄购房的短期税务影响 - 从退休账户中提取40万美元将被视为应税收入，可能导致缴纳高额的联邦和州税[5] - 如此大额的提取可能使该年度收入进入更高的税级[5] 财务决策：动用退休储蓄购房的长期财务影响 - 从退休账户提取资金会终止其复利增长[5] - 现在提取40万美元，不仅损失本金，还可能损失未来数十万美元的增长，而这些收入可能是其70、80岁时所需的[5] 财务决策：申请抵押贷款的替代方案及其压力 - 抵押贷款可以避免大额的税务冲击，但需要承担持续的还款压力，且还款期将延续至退休后[6] - 拥有房产会增加租房者常忽视的成本，包括房产税、保险、维修和持续维护费用[6]