退休储蓄目标 - 一项2025年的研究发现，美国普通工人的退休储蓄目标为160万美元，预计需覆盖22年的退休生活 [1] 关键退休决策 - 将529计划资金转入罗斯IRA 若账户已开设15年或以上，最多可将35,000美元从529计划转入罗斯IRA 考虑此操作的合适年龄取决于父母开户时间，但建议在21岁以上后考虑 此外，可提取不超过所获免税奖学金金额的529计划资金而免于罚金，但收益部分需缴纳所得税 [3] - 进行追加缴款 年满50岁后，有资格向401(k)、IRA等合格退休账户缴纳更多资金 这对于储蓄进度落后或当前薪资较高能承担更多供款的人尤为有益 [4] - 2026年IRA的追加缴款额为1,100美元，使基本限额提高至7,500美元 2026年401(k)的基本限额为24,500美元，年龄在60至63岁之间可额外追加11,250美元，其他50岁及以上年龄可额外追加8,000美元 [5] - 进行免罚金提取 从税收优惠退休账户提取资金免收10%提前提取罚金的最低年龄为59.5岁 但提取的资金可能仍需缴纳常规所得税，例如从传统401(k)或IRA中提取 [6] - 国税局对特定情况豁免10%的税收罚金，具体条件因账户类型而异 例如，可为符合条件的大学教育费用从IRA中取款，若完全且永久残疾则可从401(k)或IRA中取款 [7] - 申领社会保障金 最早可在62岁申领社会保障金，但等到70岁申领可获得最高金额 可根据个人收入历史，通过计算器估算不同年龄申领可获得的金额 [8]