文章核心观点 - 一份报告警告，X世代（生于1965-1980年）的退休基础脆弱，若不采取措施，其退休保障将比以往任何一代人都更差 [1] X世代退休储蓄现状 - X世代退休储蓄中位数极低，女性为6000美元，男性为13000美元 [1] - 仅有14%的X世代拥有传统养老金，远低于婴儿潮一代56%的覆盖率 [1] - X世代目前年龄在45至60岁之间，本应是增加退休储蓄的黄金时期 [2] X世代面临的财务挑战 - X世代是“三明治一代”，需要同时赡养年迈父母和抚养自己子女，导致其为退休所做的财务准备最不充分 [2] - 在其成长过程中经历了八次经济衰退、高等教育成本上涨、学生贷款借款成本增加，以及美国股市19次最大回调中的6次 [4] - 退休储蓄方式发生“地震式”转变，法律变化使雇主提供固定缴款计划（如401k）替代养老金，将储蓄责任转移至员工个人 [5] 传统退休保障体系的变迁 - 传统的退休规划“三脚凳”模式（雇主养老金、个人储蓄和社会保障）已不再适用 [5] - 社会保障计划面临“结构性短缺”，且该计划仅设计为替代退休人员退休前约40%的收入，但X世代将严重依赖它 [5]