Last year, most Americans believed you needed $1.26 million to retire comfortably, according to Northwestern Mutual. But can you retire with less? And what if you have only your Social Security benefits? For many retirees, Social Security accounts for the bulk, or even the entirety, of their retirement income. According to experts, here’s what a realistic budget would look like for retirees who depend solely on Social Security. Can You Retire on Social Security Alone in 2026? “Retiring exclusively on S ...

退休储蓄观念与现实 - 普遍观点认为需要至少100万美元储蓄才能舒适退休，投资公司建议储蓄额达到退休前年收入的10倍[4] - 智库专家提出不同观点，认为5万至10万美元储蓄即可退休，远低于普遍认知的100万美元目标[3] - 65-74岁年龄组中，拥有退休账户的家庭 median 储蓄约为20万美元，但仅约一半家庭拥有退休账户[3] 社会保障福利覆盖水平 - 社会保障福利平均覆盖工人退休前收入的约40%，预计到2035年将面临资金短缺[5] - 典型社会保障福利支票金额约为每月1900美元[19] - 案例显示每月福利金额从1100美元至5400美元不等，取决于个人工作历史和申领年龄[5][8][19][30][42] 不同收入阶层的退休生活状况 - 低收入案例：每月2400美元福利，通过节俭生活方式（家庭烹饪、二手购物）实现收支平衡[5][8][9][10] - 中收入案例：每月3890美元福利，但因住房成本上升（租金1800美元）导致财务紧张，需动用储蓄[15][16] - 高收入案例：每月5400美元福利，通过缩减住房规模（房产税从14000降至6000美元）和减少旅行维持舒适生活[39][40][41] 住房成本对退休财务的影响 - 住房成本是主要支出，案例中租金占收入比例超过50%[15] - 搬迁至低成本地区（如从弗吉尼亚州北部迁至农村地区）可显著改善财务状况[20][21] - 住房市场波动和利率变化对退休计划产生重大影响，案例中利率翻倍导致无法置换原有住房[14] 退休支出模式变化 - 退休后支出显著减少，工作相关费用（如通勤、职业着装）下降[2] - 案例显示娱乐支出调整：从外出就餐转为家庭聚餐，减少旅行频率[10][17][22][41][48] - 85%的65-74岁美国人表示财务状况管理良好[2] 应急储蓄和额外收入来源 - 案例中家庭依赖小型应急储蓄基金（4万美元IRA）应对突发开支[16] - 部分退休人员通过兼职工作（如星巴克零工）或志愿活动获得额外收入[16][32][48] - 继承资产或出售房产获利可作为退休财务缓冲[21][46]