退休规划方法论 - 将当前月度支出作为退休预算基础 需剔除工作相关开销并增加退休后如旅行和医疗保健等费用 [2][3] - 采用25倍当前年支出作为退休投资目标 基于4%的安全提取率计算 例如年支出4万美元对应100万美元退休储蓄目标 [3] - 建议使用3%的通胀率对未来支出进行折算 尤其适用于医疗保健和生活方式类消费 [5] 退休支出曲线特征 - 退休期间支出呈现"退休微笑曲线"模式 即退休初期因实现愿望清单支出较高 中期趋于平缓 后期因长期护理成本而再度上升 [6] - 预计工作成本、抵押贷款和子女抚养费用在退休后下降 而旅行、医疗保健和休闲消费通常增加 [7] 规划执行建议 - 临近退休时建议咨询专业理财规划师进行全方位规划 包括税务模拟和提取方案制定 [6] - 强调基于实际支出数据而非猜测进行规划 无需追求绝对精确 因存在过多可变因素 [3][6]