A 401(k) is designed for retirement savings, so you’ll often face IRS penalties if you withdraw funds before age 59 1/2. In addition to a potentially hefty tax bill, your money will miss out on the potential to grow since it’s no longer invested. We’ll take a deep dive into 401(k) withdrawals and 401(k) loans in this article. You’ll learn the rules and the differences between withdrawals and loans, as well as how a 401(k) loan or withdrawal can affect your retirement planning. Learn more: What is a 401( ...

401(k)储蓄水平与提前退休可行性 - 截至2025年，美国50多岁人群的平均401(k)余额约为49万美元，一位54岁人士拥有400万美元储蓄，是全国平均水平的近八倍[1] - 拥有如此庞大的余额意味着财务状况极其稳固，可以合理考虑立即退休，尽管需要让资金维持更长时间，但400万美元的储备提供了宽裕的安全边际[1] 提前退休面临的挑战与规则 - 主要挑战在于所有储蓄都在401(k)账户内，若在54岁退休并立即取款，可能触发提前取款罚款并增加税负，使提前退休看似难以实现[2] - 正常情况下，在59岁半之前从401(k)取款需缴纳10%的提前取款罚款，即使拥有400万美元余额，这也是一笔高昂的成本[6] - 美国国税局(IRS)的“55岁规则”提供了潜在的解决方案，该规则允许在年满55岁或之后离开工作的当年，从当前雇主的401(k)中进行免罚款取款[5][7] - “55岁规则”仅适用于当前雇主的401(k)计划，从前雇主处转入的旧账户若提前取款仍会触发罚款[5] 实现提前退休的策略 - 尽管存在挑战，但通过正确的取款策略、税务规划和账户结构安排，仍有可能合法且高效地动用资金，使提前退休成为可能[2] - 根据个人情况，可能无需等到59岁半才能动用储蓄，利用“55岁规则”等条款，或可从2025年开始进行免罚款取款[7]