投资策略核心观点 - 针对年轻投资者或短期财务目标，采用阶梯投资策略而非传统股票市场，以平衡风险与收益 [1][4] - 阶梯策略通过将资金等分投资于不同到期日的资产，提供系统性、定期的现金流访问权限，增强灵活性 [3][5] - 在当前高利率环境下，该策略能提供有保障的收益，国库券和存单收益率目前高于3%，部分情况下超过4% [6][10] 阶梯策略具体应用案例 - 为一名继承5万美元的20岁大学生客户构建了存单阶梯，由四张各约1.2万美元的存单组成，每季度到期直至客户开始使用资金 [1][2] - 为一对30多岁、计划购房并有首付款的夫妇构建了国库券阶梯，到期日分别为3、6、9和12个月，以在寻找理想房屋期间获得更高收益 [7][8] - 客户在每次国库券到期后将其再投资于新的国库券，最终在超过一年的时间里完成了购房，期间保持了资金的安全性和收益 [8] 阶梯策略的优势与适用场景 - 该策略为短期目标（如购房、购车）储蓄提供了理想方案，避免了股票市场的高波动性，创造了可预测的结果 [4][7] - 相比存单，国库券阶梯可在公开市场交易而无退保罚金，提供了额外的流动性和灵活性 [8] - 通过在不同期限（如3个月、6个月、9个月、1年）进行阶梯投资，投资者有机会在不同时间点捕获收益，并根据情况变化调整资金用途 [11]