退休规划策略 - 为获得更舒适的财务未来，应在2026年采取明智举措 [2] - 需制定坚实的退休计划，估算所需退休收入并规划多种收入来源 [3] - 退休收入来源示例包括：社会保障（年收入30,000美元）、股票股息（年收入20,000美元）、IRA和401(k)提取（年收入10,000美元）以及固定年金收入（年收入20,000美元），总计年收入80,000美元 [3] 储蓄与复利增长 - 多数人的退休储蓄严重不足，最佳补救措施是尽早开始储蓄 [7] - 早期投入的资金最具增长潜力，因其有最长的增长时间 [7] - 以8%年增长率计算，每年投资6,000美元，5年后可达35,192美元，10年后86,919美元，15年后162,913美元，20年后274,572美元，25年后438,636美元，30年后679,699美元，35年后1,033,901美元，40年后1,554,339美元 [7] - 以8%年增长率计算，每年投资12,000美元，5年后可达70,399美元，10年后173,839美元，15年后325,825美元，20年后549,144美元，25年后877,271美元，30年后1,359,399美元，35年后2,067,802美元，40年后3,108,678美元 [7] 投资配置建议 - 仅储蓄不足，还需进行有效投资，承担适度风险 [8] - 过高风险示例如投资仙股、日内交易或保证金交易，过低风险示例如仅持有储蓄账户等低增长投资 [8] - 可考虑将大部分资金投入整体股市，其数十年间年均回报率接近10% [9] - 投资股市可通过投资简单、低费用的指数基金实现，例如：Vanguard S&P 500 ETF (VOO)、Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)、Vanguard Total World Stock ETF (VT) [9][13] - Vanguard S&P 500 ETF投资于美国约500家最大最好的公司，约占美国股市价值的80% [9] - 许多人喜欢用债券分散投资组合，可考虑Vanguard Total Bond Market ETF (BND)或类似ETF [9] - 应充分利用IRA和401(k)等税收优惠退休账户，以提高资金增长效率 [10] 社会保障规划 - 需考虑并了解社会保障，最早可在62岁开始领取福利，最迟可延迟至70岁以增加金额 [11] - 对大多数人而言，最佳策略是等到70岁，但并非对所有人都是最佳选择 [11] - 何时申领社会保障需仔细考虑，因其对获得的总福利金额影响巨大 [12] - 存在多种其他方式可以增加社会保障福利 [12]