制定书面财务计划 - 计划需涵盖当前收入来源，如社会保障、养老金、投资和退休计划，并包含与预期收入相比的预计支出，如税款以及为意外事件预留的资金 [1] - 在临近退休时，应“以终为始”进行规划，考虑每年在住房（租金或房贷）、医疗及长期护理、食品杂货、药品、交通，乃至宠物开支上的必要支出，同时还需规划旅行、资助子女或孙辈教育（如大学学费）等预期花费 [2][3] 清偿债务 - 对于多数人而言，清偿债务知易行难，建议采用“债务雪球法”，即首先集中偿还余额最小的债务，以释放更多现金用于偿还更大债务，偿清最小债务后，将其原还款额用于偿还下一笔最小债务，同时对所有其他债务维持最低还款，如此循环直至总债务下降 [4][5][6] - 替代方案包括：对所有债务仅支付最低还款，同时将一笔资金用于偿还利息最高的债务；或申请合并贷款，结清所有未偿债务，合并为一笔余额，此举可能有助于更好地管理债务，并将额外资金转入应急账户 [6] 量入为出与储蓄投资 - 坚信生活支出低于收入是积累财富的关键 [7] - 实现财务成功的五个关键行动包括：制定书面计划（预算）、清偿债务、量入为出、储蓄与投资，以及慷慨捐赠 [5]